Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 372 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 709,32 € | 6 709,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 331 € / mois | 19 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 760 € | 1 481 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 300 € | 1 406 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 372 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 372 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 333,61 € | 57 178,23 € | 1 348 666,39 € |
| Année 2 | 24 332,72 € | 56 179,12 € | 1 324 333,67 € |
| Année 3 | 25 374,58 € | 55 137,26 € | 1 298 959,09 € |
| Année 4 | 26 461,06 € | 54 050,78 € | 1 272 498,03 € |
| Année 5 | 27 594,08 € | 52 917,76 € | 1 244 903,95 € |
| Année 6 | 28 775,62 € | 51 736,22 € | 1 216 128,33 € |
| Année 7 | 30 007,74 € | 50 504,10 € | 1 186 120,59 € |
| Année 8 | 31 292,61 € | 49 219,23 € | 1 154 827,98 € |
| Année 9 | 32 632,48 € | 47 879,36 € | 1 122 195,50 € |
| Année 10 | 34 029,74 € | 46 482,10 € | 1 088 165,76 € |
| Année 11 | 35 486,81 € | 45 025,03 € | 1 052 678,95 € |
| Année 12 | 37 006,31 € | 43 505,53 € | 1 015 672,64 € |
| Année 13 | 38 590,85 € | 41 920,99 € | 977 081,79 € |
| Année 14 | 40 243,22 € | 40 268,62 € | 936 838,57 € |
| Année 15 | 41 966,37 € | 38 545,47 € | 894 872,20 € |
| Année 16 | 43 763,28 € | 36 748,56 € | 851 108,92 € |
| Année 17 | 45 637,15 € | 34 874,69 € | 805 471,77 € |
| Année 18 | 47 591,22 € | 32 920,62 € | 757 880,55 € |
| Année 19 | 49 628,98 € | 30 882,86 € | 708 251,57 € |
| Année 20 | 51 753,99 € | 28 757,85 € | 656 497,58 € |
| Année 21 | 53 970,00 € | 26 541,84 € | 602 527,58 € |
| Année 22 | 56 280,89 € | 24 230,95 € | 546 246,69 € |
| Année 23 | 58 690,74 € | 21 821,10 € | 487 555,95 € |
| Année 24 | 61 203,74 € | 19 308,10 € | 426 352,21 € |
| Année 25 | 63 824,39 € | 16 687,45 € | 362 527,82 € |
| Année 26 | 66 557,21 € | 13 954,63 € | 295 970,61 € |
| Année 27 | 69 407,05 € | 11 104,79 € | 226 563,56 € |
| Année 28 | 72 378,91 € | 8 132,93 € | 154 184,65 € |
| Année 29 | 75 478,05 € | 5 033,79 € | 78 706,60 € |
| Année 30 | 78 706,60 € | 1 801,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 372 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.