Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 272 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 220,30 € | 6 220,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 849 € / mois | 17 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 760 € | 1 373 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 800 € | 1 303 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 272 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 272 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 632,87 € | 53 010,73 € | 1 250 367,13 € |
| Année 2 | 22 559,17 € | 52 084,43 € | 1 227 807,96 € |
| Année 3 | 23 525,10 € | 51 118,50 € | 1 204 282,86 € |
| Année 4 | 24 532,39 € | 50 111,21 € | 1 179 750,47 € |
| Année 5 | 25 582,83 € | 49 060,77 € | 1 154 167,64 € |
| Année 6 | 26 678,22 € | 47 965,38 € | 1 127 489,42 € |
| Année 7 | 27 820,54 € | 46 823,06 € | 1 099 668,88 € |
| Année 8 | 29 011,75 € | 45 631,85 € | 1 070 657,13 € |
| Année 9 | 30 253,98 € | 44 389,62 € | 1 040 403,15 € |
| Année 10 | 31 549,40 € | 43 094,20 € | 1 008 853,75 € |
| Année 11 | 32 900,27 € | 41 743,33 € | 975 953,48 € |
| Année 12 | 34 309,00 € | 40 334,60 € | 941 644,48 € |
| Année 13 | 35 778,03 € | 38 865,57 € | 905 866,45 € |
| Année 14 | 37 309,99 € | 37 333,61 € | 868 556,46 € |
| Année 15 | 38 907,51 € | 35 736,09 € | 829 648,95 € |
| Année 16 | 40 573,47 € | 34 070,13 € | 789 075,48 € |
| Année 17 | 42 310,75 € | 32 332,85 € | 746 764,73 € |
| Année 18 | 44 122,40 € | 30 521,20 € | 702 642,33 € |
| Année 19 | 46 011,64 € | 28 631,96 € | 656 630,69 € |
| Année 20 | 47 981,77 € | 26 661,83 € | 608 648,92 € |
| Année 21 | 50 036,24 € | 24 607,36 € | 558 612,68 € |
| Année 22 | 52 178,70 € | 22 464,90 € | 506 433,98 € |
| Année 23 | 54 412,90 € | 20 230,70 € | 452 021,08 € |
| Année 24 | 56 742,75 € | 17 900,85 € | 395 278,33 € |
| Année 25 | 59 172,36 € | 15 471,24 € | 336 105,97 € |
| Année 26 | 61 706,00 € | 12 937,60 € | 274 399,97 € |
| Année 27 | 64 348,12 € | 10 295,48 € | 210 051,85 € |
| Année 28 | 67 103,38 € | 7 540,22 € | 142 948,47 € |
| Année 29 | 69 976,61 € | 4 666,99 € | 72 971,86 € |
| Année 30 | 72 971,86 € | 1 670,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 272 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 264 € pour cette enveloppe de financement.