Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 731,28 € | 5 731,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 368 € / mois | 16 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 760 € | 1 265 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 300 € | 1 201 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 172 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 932,15 € | 48 843,21 € | 1 152 067,85 € |
| Année 2 | 20 785,59 € | 47 989,77 € | 1 131 282,26 € |
| Année 3 | 21 675,60 € | 47 099,76 € | 1 109 606,66 € |
| Année 4 | 22 603,71 € | 46 171,65 € | 1 087 002,95 € |
| Année 5 | 23 571,54 € | 45 203,82 € | 1 063 431,41 € |
| Année 6 | 24 580,85 € | 44 194,51 € | 1 038 850,56 € |
| Année 7 | 25 633,35 € | 43 142,01 € | 1 013 217,21 € |
| Année 8 | 26 730,92 € | 42 044,44 € | 986 486,29 € |
| Année 9 | 27 875,49 € | 40 899,87 € | 958 610,80 € |
| Année 10 | 29 069,04 € | 39 706,32 € | 929 541,76 € |
| Année 11 | 30 313,73 € | 38 461,63 € | 899 228,03 € |
| Année 12 | 31 611,71 € | 37 163,65 € | 867 616,32 € |
| Année 13 | 32 965,25 € | 35 810,11 € | 834 651,07 € |
| Année 14 | 34 376,76 € | 34 398,60 € | 800 274,31 € |
| Année 15 | 35 848,71 € | 32 926,65 € | 764 425,60 € |
| Année 16 | 37 383,69 € | 31 391,67 € | 727 041,91 € |
| Année 17 | 38 984,37 € | 29 790,99 € | 688 057,54 € |
| Année 18 | 40 653,60 € | 28 121,76 € | 647 403,94 € |
| Année 19 | 42 394,32 € | 26 381,04 € | 605 009,62 € |
| Année 20 | 44 209,56 € | 24 565,80 € | 560 800,06 € |
| Année 21 | 46 102,51 € | 22 672,85 € | 514 697,55 € |
| Année 22 | 48 076,54 € | 20 698,82 € | 466 621,01 € |
| Année 23 | 50 135,07 € | 18 640,29 € | 416 485,94 € |
| Année 24 | 52 281,76 € | 16 493,60 € | 364 204,18 € |
| Année 25 | 54 520,36 € | 14 255,00 € | 309 683,82 € |
| Année 26 | 56 854,83 € | 11 920,53 € | 252 828,99 € |
| Année 27 | 59 289,21 € | 9 486,15 € | 193 539,78 € |
| Année 28 | 61 827,89 € | 6 947,47 € | 131 711,89 € |
| Année 29 | 64 475,21 € | 4 300,15 € | 67 236,68 € |
| Année 30 | 67 236,68 € | 1 539,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 300 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 375 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.