Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 072 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 242,26 € | 5 242,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 886 € / mois | 14 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 760 € | 1 157 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 800 € | 1 098 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 072 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 072 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 231,42 € | 44 675,70 € | 1 053 768,58 € |
| Année 2 | 19 012,05 € | 43 895,07 € | 1 034 756,53 € |
| Année 3 | 19 826,11 € | 43 081,01 € | 1 014 930,42 € |
| Année 4 | 20 675,03 € | 42 232,09 € | 994 255,39 € |
| Année 5 | 21 560,28 € | 41 346,84 € | 972 695,11 € |
| Année 6 | 22 483,44 € | 40 423,68 € | 950 211,67 € |
| Année 7 | 23 446,14 € | 39 460,98 € | 926 765,53 € |
| Année 8 | 24 450,07 € | 38 457,05 € | 902 315,46 € |
| Année 9 | 25 496,97 € | 37 410,15 € | 876 818,49 € |
| Année 10 | 26 588,71 € | 36 318,41 € | 850 229,78 € |
| Année 11 | 27 727,19 € | 35 179,93 € | 822 502,59 € |
| Année 12 | 28 914,38 € | 33 992,74 € | 793 588,21 € |
| Année 13 | 30 152,45 € | 32 754,67 € | 763 435,76 € |
| Année 14 | 31 443,52 € | 31 463,60 € | 731 992,24 € |
| Année 15 | 32 789,88 € | 30 117,24 € | 699 202,36 € |
| Année 16 | 34 193,85 € | 28 713,27 € | 665 008,51 € |
| Année 17 | 35 657,99 € | 27 249,13 € | 629 350,52 € |
| Année 18 | 37 184,78 € | 25 722,34 € | 592 165,74 € |
| Année 19 | 38 776,97 € | 24 130,15 € | 553 388,77 € |
| Année 20 | 40 437,33 € | 22 469,79 € | 512 951,44 € |
| Année 21 | 42 168,74 € | 20 738,38 € | 470 782,70 € |
| Année 22 | 43 974,37 € | 18 932,75 € | 426 808,33 € |
| Année 23 | 45 857,25 € | 17 049,87 € | 380 951,08 € |
| Année 24 | 47 820,75 € | 15 086,37 € | 333 130,33 € |
| Année 25 | 49 868,35 € | 13 038,77 € | 283 261,98 € |
| Année 26 | 52 003,60 € | 10 903,52 € | 231 258,38 € |
| Année 27 | 54 230,30 € | 8 676,82 € | 177 028,08 € |
| Année 28 | 56 552,33 € | 6 354,79 € | 120 475,75 € |
| Année 29 | 58 973,81 € | 3 933,31 € | 61 501,94 € |
| Année 30 | 61 501,94 € | 1 408,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 072 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.