Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 972 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 753,25 € | 4 753,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 404 € / mois | 13 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 760 € | 1 049 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 300 € | 996 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 972 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 530,83 € | 40 508,17 € | 955 469,17 € |
| Année 2 | 17 238,64 € | 39 800,36 € | 938 230,53 € |
| Année 3 | 17 976,75 € | 39 062,25 € | 920 253,78 € |
| Année 4 | 18 746,49 € | 38 292,51 € | 901 507,29 € |
| Année 5 | 19 549,16 € | 37 489,84 € | 881 958,13 € |
| Année 6 | 20 386,23 € | 36 652,77 € | 861 571,90 € |
| Année 7 | 21 259,11 € | 35 779,89 € | 840 312,79 € |
| Année 8 | 22 169,40 € | 34 869,60 € | 818 143,39 € |
| Année 9 | 23 118,64 € | 33 920,36 € | 795 024,75 € |
| Année 10 | 24 108,53 € | 32 930,47 € | 770 916,22 € |
| Année 11 | 25 140,81 € | 31 898,19 € | 745 775,41 € |
| Année 12 | 26 217,30 € | 30 821,70 € | 719 558,11 € |
| Année 13 | 27 339,88 € | 29 699,12 € | 692 218,23 € |
| Année 14 | 28 510,51 € | 28 528,49 € | 663 707,72 € |
| Année 15 | 29 731,26 € | 27 307,74 € | 633 976,46 € |
| Année 16 | 31 004,29 € | 26 034,71 € | 602 972,17 € |
| Année 17 | 32 331,85 € | 24 707,15 € | 570 640,32 € |
| Année 18 | 33 716,22 € | 23 322,78 € | 536 924,10 € |
| Année 19 | 35 159,88 € | 21 879,12 € | 501 764,22 € |
| Année 20 | 36 665,38 € | 20 373,62 € | 465 098,84 € |
| Année 21 | 38 235,29 € | 18 803,71 € | 426 863,55 € |
| Année 22 | 39 872,45 € | 17 166,55 € | 386 991,10 € |
| Année 23 | 41 579,71 € | 15 459,29 € | 345 411,39 € |
| Année 24 | 43 360,08 € | 13 678,92 € | 302 051,31 € |
| Année 25 | 45 216,70 € | 11 822,30 € | 256 834,61 € |
| Année 26 | 47 152,76 € | 9 886,24 € | 209 681,85 € |
| Année 27 | 49 171,75 € | 7 867,25 € | 160 510,10 € |
| Année 28 | 51 277,18 € | 5 761,82 € | 109 232,92 € |
| Année 29 | 53 472,75 € | 3 566,25 € | 55 760,17 € |
| Année 30 | 55 760,17 € | 1 276,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 972 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 664 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.