Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 972 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 997,36 € | 4 997,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 144 € / mois | 14 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 760 € | 1 049 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 300 € | 996 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 972 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 926,78 € | 36 041,54 € | 948 073,22 € |
| Année 2 | 24 839,63 € | 35 128,69 € | 923 233,59 € |
| Année 3 | 25 787,30 € | 34 181,02 € | 897 446,29 € |
| Année 4 | 26 771,10 € | 33 197,22 € | 870 675,19 € |
| Année 5 | 27 792,45 € | 32 175,87 € | 842 882,74 € |
| Année 6 | 28 852,78 € | 31 115,54 € | 814 029,96 € |
| Année 7 | 29 953,54 € | 30 014,78 € | 784 076,42 € |
| Année 8 | 31 096,31 € | 28 872,01 € | 752 980,11 € |
| Année 9 | 32 282,67 € | 27 685,65 € | 720 697,44 € |
| Année 10 | 33 514,30 € | 26 454,02 € | 687 183,14 € |
| Année 11 | 34 792,90 € | 25 175,42 € | 652 390,24 € |
| Année 12 | 36 120,31 € | 23 848,01 € | 616 269,93 € |
| Année 13 | 37 498,34 € | 22 469,98 € | 578 771,59 € |
| Année 14 | 38 928,95 € | 21 039,37 € | 539 842,64 € |
| Année 15 | 40 414,15 € | 19 554,17 € | 499 428,49 € |
| Année 16 | 41 956,01 € | 18 012,31 € | 457 472,48 € |
| Année 17 | 43 556,66 € | 16 411,66 € | 413 915,82 € |
| Année 18 | 45 218,43 € | 14 749,89 € | 368 697,39 € |
| Année 19 | 46 943,56 € | 13 024,76 € | 321 753,83 € |
| Année 20 | 48 734,48 € | 11 233,84 € | 273 019,35 € |
| Année 21 | 50 593,81 € | 9 374,51 € | 222 425,54 € |
| Année 22 | 52 524,00 € | 7 444,32 € | 169 901,54 € |
| Année 23 | 54 527,88 € | 5 440,44 € | 115 373,66 € |
| Année 24 | 56 608,17 € | 3 360,15 € | 58 765,49 € |
| Année 25 | 58 765,49 € | 1 200,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 972 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.