Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 072 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 511,49 € | 5 511,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 701 € / mois | 15 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 760 € | 1 157 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 800 € | 1 098 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 072 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 072 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 388,37 € | 39 749,51 € | 1 045 611,63 € |
| Année 2 | 27 395,12 € | 38 742,76 € | 1 018 216,51 € |
| Année 3 | 28 440,27 € | 37 697,61 € | 989 776,24 € |
| Année 4 | 29 525,30 € | 36 612,58 € | 960 250,94 € |
| Année 5 | 30 651,74 € | 35 486,14 € | 929 599,20 € |
| Année 6 | 31 821,13 € | 34 316,75 € | 897 778,07 € |
| Année 7 | 33 035,16 € | 33 102,72 € | 864 742,91 € |
| Année 8 | 34 295,50 € | 31 842,38 € | 830 447,41 € |
| Année 9 | 35 603,92 € | 30 533,96 € | 794 843,49 € |
| Année 10 | 36 962,27 € | 29 175,61 € | 757 881,22 € |
| Année 11 | 38 372,39 € | 27 765,49 € | 719 508,83 € |
| Année 12 | 39 836,35 € | 26 301,53 € | 679 672,48 € |
| Année 13 | 41 356,17 € | 24 781,71 € | 638 316,31 € |
| Année 14 | 42 933,98 € | 23 203,90 € | 595 382,33 € |
| Année 15 | 44 571,94 € | 21 565,94 € | 550 810,39 € |
| Année 16 | 46 272,42 € | 19 865,46 € | 504 537,97 € |
| Année 17 | 48 037,78 € | 18 100,10 € | 456 500,19 € |
| Année 18 | 49 870,47 € | 16 267,41 € | 406 629,72 € |
| Année 19 | 51 773,10 € | 14 364,78 € | 354 856,62 € |
| Année 20 | 53 748,30 € | 12 389,58 € | 301 108,32 € |
| Année 21 | 55 798,90 € | 10 338,98 € | 245 309,42 € |
| Année 22 | 57 927,69 € | 8 210,19 € | 187 381,73 € |
| Année 23 | 60 137,71 € | 6 000,17 € | 127 244,02 € |
| Année 24 | 62 432,02 € | 3 705,86 € | 64 812,00 € |
| Année 25 | 64 812,00 € | 1 323,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 072 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 864 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.