Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 025,62 € | 6 025,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 259 € / mois | 17 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 760 € | 1 265 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 300 € | 1 201 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 172 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 849,94 € | 43 457,50 € | 1 143 150,06 € |
| Année 2 | 29 950,62 € | 42 356,82 € | 1 113 199,44 € |
| Année 3 | 31 093,25 € | 41 214,19 € | 1 082 106,19 € |
| Année 4 | 32 279,51 € | 40 027,93 € | 1 049 826,68 € |
| Année 5 | 33 511,01 € | 38 796,43 € | 1 016 315,67 € |
| Année 6 | 34 789,50 € | 37 517,94 € | 981 526,17 € |
| Année 7 | 36 116,75 € | 36 190,69 € | 945 409,42 € |
| Année 8 | 37 494,66 € | 34 812,78 € | 907 914,76 € |
| Année 9 | 38 925,15 € | 33 382,29 € | 868 989,61 € |
| Année 10 | 40 410,19 € | 31 897,25 € | 828 579,42 € |
| Année 11 | 41 951,90 € | 30 355,54 € | 786 627,52 € |
| Année 12 | 43 552,41 € | 28 755,03 € | 743 075,11 € |
| Année 13 | 45 213,99 € | 27 093,45 € | 697 861,12 € |
| Année 14 | 46 938,95 € | 25 368,49 € | 650 922,17 € |
| Année 15 | 48 729,74 € | 23 577,70 € | 602 192,43 € |
| Année 16 | 50 588,85 € | 21 718,59 € | 551 603,58 € |
| Année 17 | 52 518,87 € | 19 788,57 € | 499 084,71 € |
| Année 18 | 54 522,54 € | 17 784,90 € | 444 562,17 € |
| Année 19 | 56 602,64 € | 15 704,80 € | 387 959,53 € |
| Année 20 | 58 762,09 € | 13 545,35 € | 329 197,44 € |
| Année 21 | 61 003,92 € | 11 303,52 € | 268 193,52 € |
| Année 22 | 63 331,33 € | 8 976,11 € | 204 862,19 € |
| Année 23 | 65 747,51 € | 6 559,93 € | 139 114,68 € |
| Année 24 | 68 255,86 € | 4 051,58 € | 70 858,82 € |
| Année 25 | 70 858,82 € | 1 447,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 300 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.