Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 222 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 282,68 € | 6 282,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 038 € / mois | 17 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 760 € | 1 319 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 550 € | 1 252 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 222 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 222 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 080,67 € | 45 311,49 € | 1 191 919,33 € |
| Année 2 | 31 228,29 € | 44 163,87 € | 1 160 691,04 € |
| Année 3 | 32 419,68 € | 42 972,48 € | 1 128 271,36 € |
| Année 4 | 33 656,54 € | 41 735,62 € | 1 094 614,82 € |
| Année 5 | 34 940,58 € | 40 451,58 € | 1 059 674,24 € |
| Année 6 | 36 273,61 € | 39 118,55 € | 1 023 400,63 € |
| Année 7 | 37 657,49 € | 37 734,67 € | 985 743,14 € |
| Année 8 | 39 094,19 € | 36 297,97 € | 946 648,95 € |
| Année 9 | 40 585,67 € | 34 806,49 € | 906 063,28 € |
| Année 10 | 42 134,08 € | 33 258,08 € | 863 929,20 € |
| Année 11 | 43 741,56 € | 31 650,60 € | 820 187,64 € |
| Année 12 | 45 410,34 € | 29 981,82 € | 774 777,30 € |
| Année 13 | 47 142,80 € | 28 249,36 € | 727 634,50 € |
| Année 14 | 48 941,36 € | 26 450,80 € | 678 693,14 € |
| Année 15 | 50 808,53 € | 24 583,63 € | 627 884,61 € |
| Année 16 | 52 746,94 € | 22 645,22 € | 575 137,67 € |
| Année 17 | 54 759,31 € | 20 632,85 € | 520 378,36 € |
| Année 18 | 56 848,46 € | 18 543,70 € | 463 529,90 € |
| Année 19 | 59 017,29 € | 16 374,87 € | 404 512,61 € |
| Année 20 | 61 268,84 € | 14 123,32 € | 343 243,77 € |
| Année 21 | 63 606,36 € | 11 785,80 € | 279 637,41 € |
| Année 22 | 66 033,03 € | 9 359,13 € | 213 604,38 € |
| Année 23 | 68 552,28 € | 6 839,88 € | 145 052,10 € |
| Année 24 | 71 167,62 € | 4 224,54 € | 73 884,48 € |
| Année 25 | 73 884,48 € | 1 509,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 222 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 550 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 664 € pour cette enveloppe de financement.