Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 222 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 783,95 € | 8 783,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 618 € / mois | 25 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 760 € | 1 319 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 550 € | 1 252 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 222 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 222 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 681,67 € | 42 725,73 € | 1 159 318,33 € |
| Année 2 | 64 962,86 € | 40 444,54 € | 1 094 355,47 € |
| Année 3 | 67 327,06 € | 38 080,34 € | 1 027 028,41 € |
| Année 4 | 69 777,34 € | 35 630,06 € | 957 251,07 € |
| Année 5 | 72 316,75 € | 33 090,65 € | 884 934,32 € |
| Année 6 | 74 948,61 € | 30 458,79 € | 809 985,71 € |
| Année 7 | 77 676,21 € | 27 731,19 € | 732 309,50 € |
| Année 8 | 80 503,12 € | 24 904,28 € | 651 806,38 € |
| Année 9 | 83 432,90 € | 21 974,50 € | 568 373,48 € |
| Année 10 | 86 469,28 € | 18 938,12 € | 481 904,20 € |
| Année 11 | 89 616,20 € | 15 791,20 € | 392 288,00 € |
| Année 12 | 92 877,62 € | 12 529,78 € | 299 410,38 € |
| Année 13 | 96 257,74 € | 9 149,66 € | 203 152,64 € |
| Année 14 | 99 760,89 € | 5 646,51 € | 103 391,75 € |
| Année 15 | 103 391,75 € | 2 015,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 222 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 664 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 550 € (2,5%).