Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 222 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 200,66 € | 7 200,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 820 € / mois | 20 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 760 € | 1 319 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 550 € | 1 252 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 222 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 222 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 144,44 € | 44 263,48 € | 1 179 855,56 € |
| Année 2 | 43 721,77 € | 42 686,15 € | 1 136 133,79 € |
| Année 3 | 45 358,18 € | 41 049,74 € | 1 090 775,61 € |
| Année 4 | 47 055,79 € | 39 352,13 € | 1 043 719,82 € |
| Année 5 | 48 816,95 € | 37 590,97 € | 994 902,87 € |
| Année 6 | 50 644,02 € | 35 763,90 € | 944 258,85 € |
| Année 7 | 52 539,48 € | 33 868,44 € | 891 719,37 € |
| Année 8 | 54 505,87 € | 31 902,05 € | 837 213,50 € |
| Année 9 | 56 545,87 € | 29 862,05 € | 780 667,63 € |
| Année 10 | 58 662,23 € | 27 745,69 € | 722 005,40 € |
| Année 11 | 60 857,78 € | 25 550,14 € | 661 147,62 € |
| Année 12 | 63 135,51 € | 23 272,41 € | 598 012,11 € |
| Année 13 | 65 498,48 € | 20 909,44 € | 532 513,63 € |
| Année 14 | 67 949,90 € | 18 458,02 € | 464 563,73 € |
| Année 15 | 70 493,08 € | 15 914,84 € | 394 070,65 € |
| Année 16 | 73 131,41 € | 13 276,51 € | 320 939,24 € |
| Année 17 | 75 868,51 € | 10 539,41 € | 245 070,73 € |
| Année 18 | 78 708,04 € | 7 699,88 € | 166 362,69 € |
| Année 19 | 81 653,86 € | 4 754,06 € | 84 708,83 € |
| Année 20 | 84 708,83 € | 1 697,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 222 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 664 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.