Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 322 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 789,91 € | 7 789,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 606 € / mois | 22 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 760 € | 1 427 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 050 € | 1 355 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 322 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 322 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 593,21 € | 47 885,71 € | 1 276 406,79 € |
| Année 2 | 47 299,65 € | 46 179,27 € | 1 229 107,14 € |
| Année 3 | 49 069,95 € | 44 408,97 € | 1 180 037,19 € |
| Année 4 | 50 906,47 € | 42 572,45 € | 1 129 130,72 € |
| Année 5 | 52 811,75 € | 40 667,17 € | 1 076 318,97 € |
| Année 6 | 54 788,36 € | 38 690,56 € | 1 021 530,61 € |
| Année 7 | 56 838,92 € | 36 640,00 € | 964 691,69 € |
| Année 8 | 58 966,24 € | 34 512,68 € | 905 725,45 € |
| Année 9 | 61 173,16 € | 32 305,76 € | 844 552,29 € |
| Année 10 | 63 462,71 € | 30 016,21 € | 781 089,58 € |
| Année 11 | 65 837,91 € | 27 641,01 € | 715 251,67 € |
| Année 12 | 68 302,03 € | 25 176,89 € | 646 949,64 € |
| Année 13 | 70 858,40 € | 22 620,52 € | 576 091,24 € |
| Année 14 | 73 510,41 € | 19 968,51 € | 502 580,83 € |
| Année 15 | 76 261,69 € | 17 217,23 € | 426 319,14 € |
| Année 16 | 79 115,94 € | 14 362,98 € | 347 203,20 € |
| Année 17 | 82 077,03 € | 11 401,89 € | 265 126,17 € |
| Année 18 | 85 148,92 € | 8 330,00 € | 179 977,25 € |
| Année 19 | 88 335,79 € | 5 143,13 € | 91 641,46 € |
| Année 20 | 91 641,46 € | 1 836,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 322 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 050 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 257 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.