Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 322 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 796,81 € | 6 796,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 596 € / mois | 19 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 760 € | 1 427 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 050 € | 1 355 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 322 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 322 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 542,26 € | 49 019,46 € | 1 289 457,74 € |
| Année 2 | 33 783,79 € | 47 777,93 € | 1 255 673,95 € |
| Année 3 | 35 072,69 € | 46 489,03 € | 1 220 601,26 € |
| Année 4 | 36 410,75 € | 45 150,97 € | 1 184 190,51 € |
| Année 5 | 37 799,86 € | 43 761,86 € | 1 146 390,65 € |
| Année 6 | 39 241,98 € | 42 319,74 € | 1 107 148,67 € |
| Année 7 | 40 739,11 € | 40 822,61 € | 1 066 409,56 € |
| Année 8 | 42 293,37 € | 39 268,35 € | 1 024 116,19 € |
| Année 9 | 43 906,91 € | 37 654,81 € | 980 209,28 € |
| Année 10 | 45 582,02 € | 35 979,70 € | 934 627,26 € |
| Année 11 | 47 321,03 € | 34 240,69 € | 887 306,23 € |
| Année 12 | 49 126,38 € | 32 435,34 € | 838 179,85 € |
| Année 13 | 51 000,61 € | 30 561,11 € | 787 179,24 € |
| Année 14 | 52 946,36 € | 28 615,36 € | 734 232,88 € |
| Année 15 | 54 966,33 € | 26 595,39 € | 679 266,55 € |
| Année 16 | 57 063,37 € | 24 498,35 € | 622 203,18 € |
| Année 17 | 59 240,42 € | 22 321,30 € | 562 962,76 € |
| Année 18 | 61 500,54 € | 20 061,18 € | 501 462,22 € |
| Année 19 | 63 846,84 € | 17 714,88 € | 437 615,38 € |
| Année 20 | 66 282,69 € | 15 279,03 € | 371 332,69 € |
| Année 21 | 68 811,46 € | 12 750,26 € | 302 521,23 € |
| Année 22 | 71 436,70 € | 10 125,02 € | 231 084,53 € |
| Année 23 | 74 162,09 € | 7 399,63 € | 156 922,44 € |
| Année 24 | 76 991,47 € | 4 570,25 € | 79 930,97 € |
| Année 25 | 79 930,97 € | 1 632,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 322 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 864 € pour cette enveloppe de financement.