Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 272 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 539,75 € | 6 539,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 817 € / mois | 18 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 760 € | 1 373 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 800 € | 1 303 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 272 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 272 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 311,51 € | 47 165,49 € | 1 240 688,49 € |
| Année 2 | 32 506,11 € | 45 970,89 € | 1 208 182,38 € |
| Année 3 | 33 746,27 € | 44 730,73 € | 1 174 436,11 € |
| Année 4 | 35 033,71 € | 43 443,29 € | 1 139 402,40 € |
| Année 5 | 36 370,31 € | 42 106,69 € | 1 103 032,09 € |
| Année 6 | 37 757,87 € | 40 719,13 € | 1 065 274,22 € |
| Année 7 | 39 198,39 € | 39 278,61 € | 1 026 075,83 € |
| Année 8 | 40 693,84 € | 37 783,16 € | 985 381,99 € |
| Année 9 | 42 246,36 € | 36 230,64 € | 943 135,63 € |
| Année 10 | 43 858,15 € | 34 618,85 € | 899 277,48 € |
| Année 11 | 45 531,37 € | 32 945,63 € | 853 746,11 € |
| Année 12 | 47 268,45 € | 31 208,55 € | 806 477,66 € |
| Année 13 | 49 071,82 € | 29 405,18 € | 757 405,84 € |
| Année 14 | 50 943,98 € | 27 533,02 € | 706 461,86 € |
| Année 15 | 52 887,53 € | 25 589,47 € | 653 574,33 € |
| Année 16 | 54 905,25 € | 23 571,75 € | 598 669,08 € |
| Année 17 | 56 999,98 € | 21 477,02 € | 541 669,10 € |
| Année 18 | 59 174,59 € | 19 302,41 € | 482 494,51 € |
| Année 19 | 61 432,18 € | 17 044,82 € | 421 062,33 € |
| Année 20 | 63 775,91 € | 14 701,09 € | 357 286,42 € |
| Année 21 | 66 209,03 € | 12 267,97 € | 291 077,39 € |
| Année 22 | 68 735,00 € | 9 742,00 € | 222 342,39 € |
| Année 23 | 71 357,32 € | 7 119,68 € | 150 985,07 € |
| Année 24 | 74 079,71 € | 4 397,29 € | 76 905,36 € |
| Année 25 | 76 905,36 € | 1 571,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 272 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 264 € pour cette enveloppe de financement.