Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 372 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 053,88 € | 7 053,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 375 € / mois | 20 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 760 € | 1 481 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 300 € | 1 406 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 372 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 372 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 773,11 € | 50 873,45 € | 1 338 226,89 € |
| Année 2 | 35 061,61 € | 49 584,95 € | 1 303 165,28 € |
| Année 3 | 36 399,25 € | 48 247,31 € | 1 266 766,03 € |
| Année 4 | 37 787,92 € | 46 858,64 € | 1 228 978,11 € |
| Année 5 | 39 229,59 € | 45 416,97 € | 1 189 748,52 € |
| Année 6 | 40 726,26 € | 43 920,30 € | 1 149 022,26 € |
| Année 7 | 42 280,00 € | 42 366,56 € | 1 106 742,26 € |
| Année 8 | 43 893,04 € | 40 753,52 € | 1 062 849,22 € |
| Année 9 | 45 567,61 € | 39 078,95 € | 1 017 281,61 € |
| Année 10 | 47 306,07 € | 37 340,49 € | 969 975,54 € |
| Année 11 | 49 110,88 € | 35 535,68 € | 920 864,66 € |
| Année 12 | 50 984,51 € | 33 662,05 € | 869 880,15 € |
| Année 13 | 52 929,63 € | 31 716,93 € | 816 950,52 € |
| Année 14 | 54 948,96 € | 29 697,60 € | 762 001,56 € |
| Année 15 | 57 045,35 € | 27 601,21 € | 704 956,21 € |
| Année 16 | 59 221,69 € | 25 424,87 € | 645 734,52 € |
| Année 17 | 61 481,06 € | 23 165,50 € | 584 253,46 € |
| Année 18 | 63 826,66 € | 20 819,90 € | 520 426,80 € |
| Année 19 | 66 261,73 € | 18 384,83 € | 454 165,07 € |
| Année 20 | 68 789,69 € | 15 856,87 € | 385 375,38 € |
| Année 21 | 71 414,10 € | 13 232,46 € | 313 961,28 € |
| Année 22 | 74 138,65 € | 10 507,91 € | 239 822,63 € |
| Année 23 | 76 967,14 € | 7 679,42 € | 162 855,49 € |
| Année 24 | 79 903,55 € | 4 743,01 € | 82 951,94 € |
| Année 25 | 82 951,94 € | 1 694,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 372 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 464 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 154 €.