Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 122 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 611,40 € | 6 611,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 035 € / mois | 18 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 760 € | 1 211 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 050 € | 1 150 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 122 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 695,53 € | 40 641,27 € | 1 083 304,47 € |
| Année 2 | 40 143,78 € | 39 193,02 € | 1 043 160,69 € |
| Année 3 | 41 646,26 € | 37 690,54 € | 1 001 514,43 € |
| Année 4 | 43 204,96 € | 36 131,84 € | 958 309,47 € |
| Année 5 | 44 821,99 € | 34 514,81 € | 913 487,48 € |
| Année 6 | 46 499,54 € | 32 837,26 € | 866 987,94 € |
| Année 7 | 48 239,92 € | 31 096,88 € | 818 748,02 € |
| Année 8 | 50 045,35 € | 29 291,45 € | 768 702,67 € |
| Année 9 | 51 918,44 € | 27 418,36 € | 716 784,23 € |
| Année 10 | 53 861,58 € | 25 475,22 € | 662 922,65 € |
| Année 11 | 55 877,46 € | 23 459,34 € | 607 045,19 € |
| Année 12 | 57 968,78 € | 21 368,02 € | 549 076,41 € |
| Année 13 | 60 138,40 € | 19 198,40 € | 488 938,01 € |
| Année 14 | 62 389,19 € | 16 947,61 € | 426 548,82 € |
| Année 15 | 64 724,23 € | 14 612,57 € | 361 824,59 € |
| Année 16 | 67 146,67 € | 12 190,13 € | 294 677,92 € |
| Année 17 | 69 659,77 € | 9 677,03 € | 225 018,15 € |
| Année 18 | 72 266,94 € | 7 069,86 € | 152 751,21 € |
| Année 19 | 74 971,67 € | 4 365,13 € | 77 779,54 € |
| Année 20 | 77 779,54 € | 1 559,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 122 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 464 € pour cette enveloppe de financement.