Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 122 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 486,77 € | 5 486,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 627 € / mois | 15 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 760 € | 1 211 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 050 € | 1 150 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 122 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 081,78 € | 46 759,46 € | 1 102 918,22 € |
| Année 2 | 19 898,83 € | 45 942,41 € | 1 083 019,39 € |
| Année 3 | 20 750,85 € | 45 090,39 € | 1 062 268,54 € |
| Année 4 | 21 639,34 € | 44 201,90 € | 1 040 629,20 € |
| Année 5 | 22 565,90 € | 43 275,34 € | 1 018 063,30 € |
| Année 6 | 23 532,15 € | 42 309,09 € | 994 531,15 € |
| Année 7 | 24 539,74 € | 41 301,50 € | 969 991,41 € |
| Année 8 | 25 590,48 € | 40 250,76 € | 944 400,93 € |
| Année 9 | 26 686,22 € | 39 155,02 € | 917 714,71 € |
| Année 10 | 27 828,89 € | 38 012,35 € | 889 885,82 € |
| Année 11 | 29 020,43 € | 36 820,81 € | 860 865,39 € |
| Année 12 | 30 263,06 € | 35 578,18 € | 830 602,33 € |
| Année 13 | 31 558,85 € | 34 282,39 € | 799 043,48 € |
| Année 14 | 32 910,14 € | 32 931,10 € | 766 133,34 € |
| Année 15 | 34 319,27 € | 31 521,97 € | 731 814,07 € |
| Année 16 | 35 788,76 € | 30 052,48 € | 696 025,31 € |
| Année 17 | 37 321,16 € | 28 520,08 € | 658 704,15 € |
| Année 18 | 38 919,19 € | 26 922,05 € | 619 784,96 € |
| Année 19 | 40 585,63 € | 25 255,61 € | 579 199,33 € |
| Année 20 | 42 323,43 € | 23 517,81 € | 536 875,90 € |
| Année 21 | 44 135,63 € | 21 705,61 € | 492 740,27 € |
| Année 22 | 46 025,44 € | 19 815,80 € | 446 714,83 € |
| Année 23 | 47 996,16 € | 17 845,08 € | 398 718,67 € |
| Année 24 | 50 051,22 € | 15 790,02 € | 348 667,45 € |
| Année 25 | 52 194,35 € | 13 646,89 € | 296 473,10 € |
| Année 26 | 54 429,20 € | 11 412,04 € | 242 043,90 € |
| Année 27 | 56 759,75 € | 9 081,49 € | 185 284,15 € |
| Année 28 | 59 190,10 € | 6 651,14 € | 126 094,05 € |
| Année 29 | 61 724,51 € | 4 116,73 € | 64 369,54 € |
| Année 30 | 64 369,54 € | 1 473,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 122 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 464 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.