Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 022 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 997,76 € | 4 997,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 145 € / mois | 14 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 760 € | 1 103 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 550 € | 1 047 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 022 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 381,19 € | 42 591,93 € | 1 004 618,81 € |
| Année 2 | 18 125,39 € | 41 847,73 € | 986 493,42 € |
| Année 3 | 18 901,50 € | 41 071,62 € | 967 591,92 € |
| Année 4 | 19 710,84 € | 40 262,28 € | 947 881,08 € |
| Année 5 | 20 554,82 € | 39 418,30 € | 927 326,26 € |
| Année 6 | 21 434,93 € | 38 538,19 € | 905 891,33 € |
| Année 7 | 22 352,72 € | 37 620,40 € | 883 538,61 € |
| Année 8 | 23 309,80 € | 36 663,32 € | 860 228,81 € |
| Année 9 | 24 307,89 € | 35 665,23 € | 835 920,92 € |
| Année 10 | 25 348,72 € | 34 624,40 € | 810 572,20 € |
| Année 11 | 26 434,09 € | 33 539,03 € | 784 138,11 € |
| Année 12 | 27 565,96 € | 32 407,16 € | 756 572,15 € |
| Année 13 | 28 746,27 € | 31 226,85 € | 727 825,88 € |
| Année 14 | 29 977,15 € | 29 995,97 € | 697 848,73 € |
| Année 15 | 31 260,69 € | 28 712,43 € | 666 588,04 € |
| Année 16 | 32 599,20 € | 27 373,92 € | 633 988,84 € |
| Année 17 | 33 995,04 € | 25 978,08 € | 599 993,80 € |
| Année 18 | 35 450,63 € | 24 522,49 € | 564 543,17 € |
| Année 19 | 36 968,58 € | 23 004,54 € | 527 574,59 € |
| Année 20 | 38 551,49 € | 21 421,63 € | 489 023,10 € |
| Année 21 | 40 202,17 € | 19 770,95 € | 448 820,93 € |
| Année 22 | 41 923,57 € | 18 049,55 € | 406 897,36 € |
| Année 23 | 43 718,64 € | 16 254,48 € | 363 178,72 € |
| Année 24 | 45 590,59 € | 14 382,53 € | 317 588,13 € |
| Année 25 | 47 542,68 € | 12 430,44 € | 270 045,45 € |
| Année 26 | 49 578,38 € | 10 394,74 € | 220 467,07 € |
| Année 27 | 51 701,23 € | 8 271,89 € | 168 765,84 € |
| Année 28 | 53 914,95 € | 6 058,17 € | 114 850,89 € |
| Année 29 | 56 223,49 € | 3 749,63 € | 58 627,40 € |
| Année 30 | 58 627,40 € | 1 342,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 022 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 279 €.