Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 022 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 022,15 € | 6 022,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 249 € / mois | 17 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 760 € | 1 103 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 550 € | 1 047 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 022 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 246,76 € | 37 019,04 € | 986 753,24 € |
| Année 2 | 36 565,95 € | 35 699,85 € | 950 187,29 € |
| Année 3 | 37 934,50 € | 34 331,30 € | 912 252,79 € |
| Année 4 | 39 354,25 € | 32 911,55 € | 872 898,54 € |
| Année 5 | 40 827,19 € | 31 438,61 € | 832 071,35 € |
| Année 6 | 42 355,22 € | 29 910,58 € | 789 716,13 € |
| Année 7 | 43 940,46 € | 28 325,34 € | 745 775,67 € |
| Année 8 | 45 585,02 € | 26 680,78 € | 700 190,65 € |
| Année 9 | 47 291,14 € | 24 974,66 € | 652 899,51 € |
| Année 10 | 49 061,10 € | 23 204,70 € | 603 838,41 € |
| Année 11 | 50 897,32 € | 21 368,48 € | 552 941,09 € |
| Année 12 | 52 802,25 € | 19 463,55 € | 500 138,84 € |
| Année 13 | 54 778,49 € | 17 487,31 € | 445 360,35 € |
| Année 14 | 56 828,70 € | 15 437,10 € | 388 531,65 € |
| Année 15 | 58 955,62 € | 13 310,18 € | 329 576,03 € |
| Année 16 | 61 162,17 € | 11 103,63 € | 268 413,86 € |
| Année 17 | 63 451,27 € | 8 814,53 € | 204 962,59 € |
| Année 18 | 65 826,07 € | 6 439,73 € | 139 136,52 € |
| Année 19 | 68 289,75 € | 3 976,05 € | 70 846,77 € |
| Année 20 | 70 846,77 € | 1 420,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 022 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 550 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 264 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.