Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 922 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 432,90 € | 5 432,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 463 € / mois | 15 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 760 € | 995 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 050 € | 945 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 922 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 922 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 797,95 € | 33 396,85 € | 890 202,05 € |
| Année 2 | 32 988,09 € | 32 206,71 € | 857 213,96 € |
| Année 3 | 34 222,73 € | 30 972,07 € | 822 991,23 € |
| Année 4 | 35 503,58 € | 29 691,22 € | 787 487,65 € |
| Année 5 | 36 832,39 € | 28 362,41 € | 750 655,26 € |
| Année 6 | 38 210,88 € | 26 983,92 € | 712 444,38 € |
| Année 7 | 39 641,01 € | 25 553,79 € | 672 803,37 € |
| Année 8 | 41 124,67 € | 24 070,13 € | 631 678,70 € |
| Année 9 | 42 663,85 € | 22 530,95 € | 589 014,85 € |
| Année 10 | 44 260,63 € | 20 934,17 € | 544 754,22 € |
| Année 11 | 45 917,16 € | 19 277,64 € | 498 837,06 € |
| Année 12 | 47 635,71 € | 17 559,09 € | 451 201,35 € |
| Année 13 | 49 418,60 € | 15 776,20 € | 401 782,75 € |
| Année 14 | 51 268,19 € | 13 926,61 € | 350 514,56 € |
| Année 15 | 53 187,00 € | 12 007,80 € | 297 327,56 € |
| Année 16 | 55 177,65 € | 10 017,15 € | 242 149,91 € |
| Année 17 | 57 242,78 € | 7 952,02 € | 184 907,13 € |
| Année 18 | 59 385,19 € | 5 809,61 € | 125 521,94 € |
| Année 19 | 61 607,81 € | 3 586,99 € | 63 914,13 € |
| Année 20 | 63 914,13 € | 1 281,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 922 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.