Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 872 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 138,28 € | 5 138,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 571 € / mois | 14 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 760 € | 941 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 800 € | 893 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 872 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 073,64 € | 31 585,72 € | 841 926,36 € |
| Année 2 | 31 199,21 € | 30 460,15 € | 810 727,15 € |
| Année 3 | 32 366,89 € | 29 292,47 € | 778 360,26 € |
| Année 4 | 33 578,31 € | 28 081,05 € | 744 781,95 € |
| Année 5 | 34 835,05 € | 26 824,31 € | 709 946,90 € |
| Année 6 | 36 138,81 € | 25 520,55 € | 673 808,09 € |
| Année 7 | 37 491,39 € | 24 167,97 € | 636 316,70 € |
| Année 8 | 38 894,58 € | 22 764,78 € | 597 422,12 € |
| Année 9 | 40 350,28 € | 21 309,08 € | 557 071,84 € |
| Année 10 | 41 860,47 € | 19 798,89 € | 515 211,37 € |
| Année 11 | 43 427,21 € | 18 232,15 € | 471 784,16 € |
| Année 12 | 45 052,57 € | 16 606,79 € | 426 731,59 € |
| Année 13 | 46 738,73 € | 14 920,63 € | 379 992,86 € |
| Année 14 | 48 488,01 € | 13 171,35 € | 331 504,85 € |
| Année 15 | 50 302,79 € | 11 356,57 € | 281 202,06 € |
| Année 16 | 52 185,48 € | 9 473,88 € | 229 016,58 € |
| Année 17 | 54 138,64 € | 7 520,72 € | 174 877,94 € |
| Année 18 | 56 164,90 € | 5 494,46 € | 118 713,04 € |
| Année 19 | 58 266,96 € | 3 392,40 € | 60 446,08 € |
| Année 20 | 60 446,08 € | 1 211,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 872 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 464 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.