Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 772 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 549,02 € | 4 549,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 785 € / mois | 12 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 760 € | 833 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 300 € | 791 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 772 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 624,73 € | 27 963,51 € | 745 375,27 € |
| Année 2 | 27 621,22 € | 26 967,02 € | 717 754,05 € |
| Année 3 | 28 655,00 € | 25 933,24 € | 689 099,05 € |
| Année 4 | 29 727,47 € | 24 860,77 € | 659 371,58 € |
| Année 5 | 30 840,09 € | 23 748,15 € | 628 531,49 € |
| Année 6 | 31 994,34 € | 22 593,90 € | 596 537,15 € |
| Année 7 | 33 191,80 € | 21 396,44 € | 563 345,35 € |
| Année 8 | 34 434,07 € | 20 154,17 € | 528 911,28 € |
| Année 9 | 35 722,85 € | 18 865,39 € | 493 188,43 € |
| Année 10 | 37 059,84 € | 17 528,40 € | 456 128,59 € |
| Année 11 | 38 446,92 € | 16 141,32 € | 417 681,67 € |
| Année 12 | 39 885,82 € | 14 702,42 € | 377 795,85 € |
| Année 13 | 41 378,64 € | 13 209,60 € | 336 417,21 € |
| Année 14 | 42 927,33 € | 11 660,91 € | 293 489,88 € |
| Année 15 | 44 533,95 € | 10 054,29 € | 248 955,93 € |
| Année 16 | 46 200,76 € | 8 387,48 € | 202 755,17 € |
| Année 17 | 47 929,91 € | 6 658,33 € | 154 825,26 € |
| Année 18 | 49 723,79 € | 4 864,45 € | 105 101,47 € |
| Année 19 | 51 584,80 € | 3 003,44 € | 53 516,67 € |
| Année 20 | 53 516,67 € | 1 072,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 772 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 300 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 997 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.