Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 772 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 549,27 € | 5 549,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 816 € / mois | 15 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 760 € | 833 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 300 € | 791 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 772 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 599,21 € | 26 992,03 € | 732 400,79 € |
| Année 2 | 41 040,34 € | 25 550,90 € | 691 360,45 € |
| Année 3 | 42 533,94 € | 24 057,30 € | 648 826,51 € |
| Année 4 | 44 081,89 € | 22 509,35 € | 604 744,62 € |
| Année 5 | 45 686,18 € | 20 905,06 € | 559 058,44 € |
| Année 6 | 47 348,84 € | 19 242,40 € | 511 709,60 € |
| Année 7 | 49 072,03 € | 17 519,21 € | 462 637,57 € |
| Année 8 | 50 857,92 € | 15 733,32 € | 411 779,65 € |
| Année 9 | 52 708,80 € | 13 882,44 € | 359 070,85 € |
| Année 10 | 54 627,05 € | 11 964,19 € | 304 443,80 € |
| Année 11 | 56 615,11 € | 9 976,13 € | 247 828,69 € |
| Année 12 | 58 675,52 € | 7 915,72 € | 189 153,17 € |
| Année 13 | 60 810,92 € | 5 780,32 € | 128 342,25 € |
| Année 14 | 63 024,03 € | 3 567,21 € | 65 318,22 € |
| Année 15 | 65 318,22 € | 1 273,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 772 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 855 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.