Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 772 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 969,09 € | 3 969,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 028 € / mois | 11 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 760 € | 833 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 300 € | 791 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 772 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 003,47 € | 28 625,61 € | 752 996,53 € |
| Année 2 | 19 728,50 € | 27 900,58 € | 733 268,03 € |
| Année 3 | 20 481,17 € | 27 147,91 € | 712 786,86 € |
| Année 4 | 21 262,53 € | 26 366,55 € | 691 524,33 € |
| Année 5 | 22 073,74 € | 25 555,34 € | 669 450,59 € |
| Année 6 | 22 915,89 € | 24 713,19 € | 646 534,70 € |
| Année 7 | 23 790,16 € | 23 838,92 € | 622 744,54 € |
| Année 8 | 24 697,79 € | 22 931,29 € | 598 046,75 € |
| Année 9 | 25 640,05 € | 21 989,03 € | 572 406,70 € |
| Année 10 | 26 618,23 € | 21 010,85 € | 545 788,47 € |
| Année 11 | 27 633,75 € | 19 995,33 € | 518 154,72 € |
| Année 12 | 28 688,03 € | 18 941,05 € | 489 466,69 € |
| Année 13 | 29 782,51 € | 17 846,57 € | 459 684,18 € |
| Année 14 | 30 918,75 € | 16 710,33 € | 428 765,43 € |
| Année 15 | 32 098,34 € | 15 530,74 € | 396 667,09 € |
| Année 16 | 33 322,93 € | 14 306,15 € | 363 344,16 € |
| Année 17 | 34 594,25 € | 13 034,83 € | 328 749,91 € |
| Année 18 | 35 914,05 € | 11 715,03 € | 292 835,86 € |
| Année 19 | 37 284,23 € | 10 344,85 € | 255 551,63 € |
| Année 20 | 38 706,67 € | 8 922,41 € | 216 844,96 € |
| Année 21 | 40 183,39 € | 7 445,69 € | 176 661,57 € |
| Année 22 | 41 716,43 € | 5 912,65 € | 134 945,14 € |
| Année 23 | 43 307,96 € | 4 321,12 € | 91 637,18 € |
| Année 24 | 44 960,21 € | 2 668,87 € | 46 676,97 € |
| Année 25 | 46 676,97 € | 953,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 772 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 264 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 340 €.