Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 872 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 483,22 € | 4 483,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 586 € / mois | 12 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 760 € | 941 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 800 € | 893 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 872 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 465,06 € | 32 333,58 € | 850 534,94 € |
| Année 2 | 22 283,98 € | 31 514,66 € | 828 250,96 € |
| Année 3 | 23 134,16 € | 30 664,48 € | 805 116,80 € |
| Année 4 | 24 016,75 € | 29 781,89 € | 781 100,05 € |
| Année 5 | 24 933,02 € | 28 865,62 € | 756 167,03 € |
| Année 6 | 25 884,24 € | 27 914,40 € | 730 282,79 € |
| Année 7 | 26 871,77 € | 26 926,87 € | 703 411,02 € |
| Année 8 | 27 896,97 € | 25 901,67 € | 675 514,05 € |
| Année 9 | 28 961,28 € | 24 837,36 € | 646 552,77 € |
| Année 10 | 30 066,16 € | 23 732,48 € | 616 486,61 € |
| Année 11 | 31 213,23 € | 22 585,41 € | 585 273,38 € |
| Année 12 | 32 404,07 € | 21 394,57 € | 552 869,31 € |
| Année 13 | 33 640,32 € | 20 158,32 € | 519 228,99 € |
| Année 14 | 34 923,76 € | 18 874,88 € | 484 305,23 € |
| Année 15 | 36 256,14 € | 17 542,50 € | 448 049,09 € |
| Année 16 | 37 639,36 € | 16 159,28 € | 410 409,73 € |
| Année 17 | 39 075,34 € | 14 723,30 € | 371 334,39 € |
| Année 18 | 40 566,10 € | 13 232,54 € | 330 768,29 € |
| Année 19 | 42 113,78 € | 11 684,86 € | 288 654,51 € |
| Année 20 | 43 720,45 € | 10 078,19 € | 244 934,06 € |
| Année 21 | 45 388,45 € | 8 410,19 € | 199 545,61 € |
| Année 22 | 47 120,08 € | 6 678,56 € | 152 425,53 € |
| Année 23 | 48 917,76 € | 4 880,88 € | 103 507,77 € |
| Année 24 | 50 784,06 € | 3 014,58 € | 52 723,71 € |
| Année 25 | 52 723,71 € | 1 077,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 872 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 809 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.