Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 872 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 264,23 € | 4 264,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 922 € / mois | 12 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 760 € | 941 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 800 € | 893 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 872 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 830,06 € | 36 340,70 € | 857 169,94 € |
| Année 2 | 15 465,09 € | 35 705,67 € | 841 704,85 € |
| Année 3 | 16 127,25 € | 35 043,51 € | 825 577,60 € |
| Année 4 | 16 817,79 € | 34 352,97 € | 808 759,81 € |
| Année 5 | 17 537,90 € | 33 632,86 € | 791 221,91 € |
| Année 6 | 18 288,85 € | 32 881,91 € | 772 933,06 € |
| Année 7 | 19 071,92 € | 32 098,84 € | 753 861,14 € |
| Année 8 | 19 888,58 € | 31 282,18 € | 733 972,56 € |
| Année 9 | 20 740,14 € | 30 430,62 € | 713 232,42 € |
| Année 10 | 21 628,19 € | 29 542,57 € | 691 604,23 € |
| Année 11 | 22 554,27 € | 28 616,49 € | 669 049,96 € |
| Année 12 | 23 519,99 € | 27 650,77 € | 645 529,97 € |
| Année 13 | 24 527,07 € | 26 643,69 € | 621 002,90 € |
| Année 14 | 25 577,27 € | 25 593,49 € | 595 425,63 € |
| Année 15 | 26 672,43 € | 24 498,33 € | 568 753,20 € |
| Année 16 | 27 814,50 € | 23 356,26 € | 540 938,70 € |
| Année 17 | 29 005,46 € | 22 165,30 € | 511 933,24 € |
| Année 18 | 30 247,44 € | 20 923,32 € | 481 685,80 € |
| Année 19 | 31 542,56 € | 19 628,20 € | 450 143,24 € |
| Année 20 | 32 893,15 € | 18 277,61 € | 417 250,09 € |
| Année 21 | 34 301,56 € | 16 869,20 € | 382 948,53 € |
| Année 22 | 35 770,27 € | 15 400,49 € | 347 178,26 € |
| Année 23 | 37 301,90 € | 13 868,86 € | 309 876,36 € |
| Année 24 | 38 899,09 € | 12 271,67 € | 270 977,27 € |
| Année 25 | 40 564,67 € | 10 606,09 € | 230 412,60 € |
| Année 26 | 42 301,57 € | 8 869,19 € | 188 111,03 € |
| Année 27 | 44 112,85 € | 7 057,91 € | 143 998,18 € |
| Année 28 | 46 001,69 € | 5 169,07 € | 97 996,49 € |
| Année 29 | 47 971,37 € | 3 199,39 € | 50 025,12 € |
| Année 30 | 50 025,12 € | 1 145,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 872 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 800 € (2,5%).