Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 072 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 316,78 € | 6 316,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 142 € / mois | 18 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 760 € | 1 157 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 800 € | 1 098 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 072 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 072 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 971,19 € | 38 830,17 € | 1 035 028,81 € |
| Année 2 | 38 354,94 € | 37 446,42 € | 996 673,87 € |
| Année 3 | 39 790,44 € | 36 010,92 € | 956 883,43 € |
| Année 4 | 41 279,68 € | 34 521,68 € | 915 603,75 € |
| Année 5 | 42 824,65 € | 32 976,71 € | 872 779,10 € |
| Année 6 | 44 427,47 € | 31 373,89 € | 828 351,63 € |
| Année 7 | 46 090,24 € | 29 711,12 € | 782 261,39 € |
| Année 8 | 47 815,28 € | 27 986,08 € | 734 446,11 € |
| Année 9 | 49 604,87 € | 26 196,49 € | 684 841,24 € |
| Année 10 | 51 461,41 € | 24 339,95 € | 633 379,83 € |
| Année 11 | 53 387,47 € | 22 413,89 € | 579 992,36 € |
| Année 12 | 55 385,61 € | 20 415,75 € | 524 606,75 € |
| Année 13 | 57 458,54 € | 18 342,82 € | 467 148,21 € |
| Année 14 | 59 609,02 € | 16 192,34 € | 407 539,19 € |
| Année 15 | 61 840,01 € | 13 961,35 € | 345 699,18 € |
| Année 16 | 64 154,52 € | 11 646,84 € | 281 544,66 € |
| Année 17 | 66 555,64 € | 9 245,72 € | 214 989,02 € |
| Année 18 | 69 046,63 € | 6 754,73 € | 145 942,39 € |
| Année 19 | 71 630,85 € | 4 170,51 € | 74 311,54 € |
| Année 20 | 74 311,54 € | 1 489,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 072 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 048 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.