Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 906,03 € | 6 906,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 927 € / mois | 19 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 760 € | 1 265 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 300 € | 1 201 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 419,98 € | 42 452,38 € | 1 131 580,02 € |
| Année 2 | 41 932,79 € | 40 939,57 € | 1 089 647,23 € |
| Année 3 | 43 502,24 € | 39 370,12 € | 1 046 144,99 € |
| Année 4 | 45 130,37 € | 37 741,99 € | 1 001 014,62 € |
| Année 5 | 46 819,46 € | 36 052,90 € | 954 195,16 € |
| Année 6 | 48 571,79 € | 34 300,57 € | 905 623,37 € |
| Année 7 | 50 389,69 € | 32 482,67 € | 855 233,68 € |
| Année 8 | 52 275,61 € | 30 596,75 € | 802 958,07 € |
| Année 9 | 54 232,14 € | 28 640,22 € | 748 725,93 € |
| Année 10 | 56 261,90 € | 26 610,46 € | 692 464,03 € |
| Année 11 | 58 367,63 € | 24 504,73 € | 634 096,40 € |
| Année 12 | 60 552,14 € | 22 320,22 € | 573 544,26 € |
| Année 13 | 62 818,45 € | 20 053,91 € | 510 725,81 € |
| Année 14 | 65 169,54 € | 17 702,82 € | 445 556,27 € |
| Année 15 | 67 608,66 € | 15 263,70 € | 377 947,61 € |
| Année 16 | 70 139,05 € | 12 733,31 € | 307 808,56 € |
| Année 17 | 72 764,14 € | 10 108,22 € | 235 044,42 € |
| Année 18 | 75 487,51 € | 7 384,85 € | 159 556,91 € |
| Année 19 | 78 312,79 € | 4 559,57 € | 81 244,12 € |
| Année 20 | 81 244,12 € | 1 628,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 064 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.