Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 424,54 € | 8 424,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 529 € / mois | 24 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 760 € | 1 265 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 300 € | 1 201 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 116,93 € | 40 977,55 € | 1 111 883,07 € |
| Année 2 | 62 304,77 € | 38 789,71 € | 1 049 578,30 € |
| Année 3 | 64 572,26 € | 36 522,22 € | 985 006,04 € |
| Année 4 | 66 922,27 € | 34 172,21 € | 918 083,77 € |
| Année 5 | 69 357,77 € | 31 736,71 € | 848 726,00 € |
| Année 6 | 71 881,94 € | 29 212,54 € | 776 844,06 € |
| Année 7 | 74 497,98 € | 26 596,50 € | 702 346,08 € |
| Année 8 | 77 209,18 € | 23 885,30 € | 625 136,90 € |
| Année 9 | 80 019,10 € | 21 075,38 € | 545 117,80 € |
| Année 10 | 82 931,25 € | 18 163,23 € | 462 186,55 € |
| Année 11 | 85 949,38 € | 15 145,10 € | 376 237,17 € |
| Année 12 | 89 077,37 € | 12 017,11 € | 287 159,80 € |
| Année 13 | 92 319,20 € | 8 775,28 € | 194 840,60 € |
| Année 14 | 95 678,97 € | 5 415,51 € | 99 161,63 € |
| Année 15 | 99 161,63 € | 1 933,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.