Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 122 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 065,13 € | 8 065,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 440 € / mois | 23 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 760 € | 1 211 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 050 € | 1 150 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 122 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 552,19 € | 39 229,37 € | 1 064 447,81 € |
| Année 2 | 59 646,73 € | 37 134,83 € | 1 004 801,08 € |
| Année 3 | 61 817,45 € | 34 964,11 € | 942 983,63 € |
| Année 4 | 64 067,21 € | 32 714,35 € | 878 916,42 € |
| Année 5 | 66 398,81 € | 30 382,75 € | 812 517,61 € |
| Année 6 | 68 815,29 € | 27 966,27 € | 743 702,32 € |
| Année 7 | 71 319,71 € | 25 461,85 € | 672 382,61 € |
| Année 8 | 73 915,26 € | 22 866,30 € | 598 467,35 € |
| Année 9 | 76 605,28 € | 20 176,28 € | 521 862,07 € |
| Année 10 | 79 393,18 € | 17 388,38 € | 442 468,89 € |
| Année 11 | 82 282,57 € | 14 498,99 € | 360 186,32 € |
| Année 12 | 85 277,11 € | 11 504,45 € | 274 909,21 € |
| Année 13 | 88 380,62 € | 8 400,94 € | 186 528,59 € |
| Année 14 | 91 597,08 € | 5 184,48 € | 94 931,51 € |
| Année 15 | 94 931,51 € | 1 850,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 122 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 050 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.