Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 122 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 768,55 € | 5 768,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 480 € / mois | 16 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 760 € | 1 211 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 050 € | 1 150 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 122 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 619,09 € | 41 603,51 € | 1 094 380,91 € |
| Année 2 | 28 672,81 € | 40 549,79 € | 1 065 708,10 € |
| Année 3 | 29 766,70 € | 39 455,90 € | 1 035 941,40 € |
| Année 4 | 30 902,35 € | 38 320,25 € | 1 005 039,05 € |
| Année 5 | 32 081,30 € | 37 141,30 € | 972 957,75 € |
| Année 6 | 33 305,25 € | 35 917,35 € | 939 652,50 € |
| Année 7 | 34 575,90 € | 34 646,70 € | 905 076,60 € |
| Année 8 | 35 895,01 € | 33 327,59 € | 869 181,59 € |
| Année 9 | 37 264,46 € | 31 958,14 € | 831 917,13 € |
| Année 10 | 38 686,12 € | 30 536,48 € | 793 231,01 € |
| Année 11 | 40 162,05 € | 29 060,55 € | 753 068,96 € |
| Année 12 | 41 694,30 € | 27 528,30 € | 711 374,66 € |
| Année 13 | 43 284,97 € | 25 937,63 € | 668 089,69 € |
| Année 14 | 44 936,35 € | 24 286,25 € | 623 153,34 € |
| Année 15 | 46 650,76 € | 22 571,84 € | 576 502,58 € |
| Année 16 | 48 430,54 € | 20 792,06 € | 528 072,04 € |
| Année 17 | 50 278,21 € | 18 944,39 € | 477 793,83 € |
| Année 18 | 52 196,41 € | 17 026,19 € | 425 597,42 € |
| Année 19 | 54 187,75 € | 15 034,85 € | 371 409,67 € |
| Année 20 | 56 255,06 € | 12 967,54 € | 315 154,61 € |
| Année 21 | 58 401,29 € | 10 821,31 € | 256 753,32 € |
| Année 22 | 60 629,38 € | 8 593,22 € | 196 123,94 € |
| Année 23 | 62 942,45 € | 6 280,15 € | 133 181,49 € |
| Année 24 | 65 343,79 € | 3 878,81 € | 67 837,70 € |
| Année 25 | 67 837,70 € | 1 385,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 122 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 464 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.