Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 972 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 579,87 € | 9 579,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 030 € / mois | 27 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 760 € | 1 049 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 300 € | 996 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 972 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 914,25 € | 32 044,19 € | 889 085,75 € |
| Année 2 | 85 803,36 € | 29 155,08 € | 803 282,39 € |
| Année 3 | 88 793,12 € | 26 165,32 € | 714 489,27 € |
| Année 4 | 91 887,06 € | 23 071,38 € | 622 602,21 € |
| Année 5 | 95 088,81 € | 19 869,63 € | 527 513,40 € |
| Année 6 | 98 402,13 € | 16 556,31 € | 429 111,27 € |
| Année 7 | 101 830,88 € | 13 127,56 € | 327 280,39 € |
| Année 8 | 105 379,11 € | 9 579,33 € | 221 901,28 € |
| Année 9 | 109 050,99 € | 5 907,45 € | 112 850,29 € |
| Année 10 | 112 850,29 € | 2 107,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 972 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 664 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 300 € (2,5%).