Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 972 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 986,91 € | 6 986,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 172 € / mois | 19 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 760 € | 1 049 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 300 € | 996 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 972 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 858,12 € | 33 984,80 € | 922 141,88 € |
| Année 2 | 51 672,63 € | 32 170,29 € | 870 469,25 € |
| Année 3 | 53 553,17 € | 30 289,75 € | 816 916,08 € |
| Année 4 | 55 502,15 € | 28 340,77 € | 761 413,93 € |
| Année 5 | 57 522,08 € | 26 320,84 € | 703 891,85 € |
| Année 6 | 59 615,48 € | 24 227,44 € | 644 276,37 € |
| Année 7 | 61 785,06 € | 22 057,86 € | 582 491,31 € |
| Année 8 | 64 033,62 € | 19 809,30 € | 518 457,69 € |
| Année 9 | 66 364,03 € | 17 478,89 € | 452 093,66 € |
| Année 10 | 68 779,24 € | 15 063,68 € | 383 314,42 € |
| Année 11 | 71 282,33 € | 12 560,59 € | 312 032,09 € |
| Année 12 | 73 876,53 € | 9 966,39 € | 238 155,56 € |
| Année 13 | 76 565,14 € | 7 277,78 € | 161 590,42 € |
| Année 14 | 79 351,60 € | 4 491,32 € | 82 238,82 € |
| Année 15 | 82 238,82 € | 1 603,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 972 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.