Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 235 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 186,58 € | 73 186,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 778 € / mois | 209 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 138 800 € | 15 373 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 355 875 € | 14 590 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 171 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 213 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 235 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 408,38 € | 527 830,58 € | 13 884 591,62 € |
| Année 2 | 363 776,92 € | 514 462,04 € | 13 520 814,70 € |
| Année 3 | 377 655,48 € | 500 583,48 € | 13 143 159,22 € |
| Année 4 | 392 063,52 € | 486 175,44 € | 12 751 095,70 € |
| Année 5 | 407 021,25 € | 471 217,71 € | 12 344 074,45 € |
| Année 6 | 422 549,65 € | 455 689,31 € | 11 921 524,80 € |
| Année 7 | 438 670,45 € | 439 568,51 € | 11 482 854,35 € |
| Année 8 | 455 406,31 € | 422 832,65 € | 11 027 448,04 € |
| Année 9 | 472 780,64 € | 405 458,32 € | 10 554 667,40 € |
| Année 10 | 490 817,85 € | 387 421,11 € | 10 063 849,55 € |
| Année 11 | 509 543,17 € | 368 695,79 € | 9 554 306,38 € |
| Année 12 | 528 982,90 € | 349 256,06 € | 9 025 323,48 € |
| Année 13 | 549 164,27 € | 329 074,69 € | 8 476 159,21 € |
| Année 14 | 570 115,62 € | 308 123,34 € | 7 906 043,59 € |
| Année 15 | 591 866,26 € | 286 372,70 € | 7 314 177,33 € |
| Année 16 | 614 446,72 € | 263 792,24 € | 6 699 730,61 € |
| Année 17 | 637 888,65 € | 240 350,31 € | 6 061 841,96 € |
| Année 18 | 662 224,93 € | 216 014,03 € | 5 399 617,03 € |
| Année 19 | 687 489,67 € | 190 749,29 € | 4 712 127,36 € |
| Année 20 | 713 718,29 € | 164 520,67 € | 3 998 409,07 € |
| Année 21 | 740 947,56 € | 137 291,40 € | 3 257 461,51 € |
| Année 22 | 769 215,66 € | 109 023,30 € | 2 488 245,85 € |
| Année 23 | 798 562,26 € | 79 676,70 € | 1 689 683,59 € |
| Année 24 | 829 028,43 € | 49 210,53 € | 860 655,16 € |
| Année 25 | 860 655,16 € | 17 582,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 235 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 105 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 138 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 355 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 170 820 € pour cette enveloppe de financement.