Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 235 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 611,59 € | 69 611,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 944 € / mois | 198 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 138 800 € | 15 373 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 355 875 € | 14 590 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 171 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 213 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 235 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 094,10 € | 593 244,98 € | 13 992 905,90 € |
| Année 2 | 252 460,10 € | 582 878,98 € | 13 740 445,80 € |
| Année 3 | 263 269,94 € | 572 069,14 € | 13 477 175,86 € |
| Année 4 | 274 542,64 € | 560 796,44 € | 13 202 633,22 € |
| Année 5 | 286 297,99 € | 549 041,09 € | 12 916 335,23 € |
| Année 6 | 298 556,71 € | 536 782,37 € | 12 617 778,52 € |
| Année 7 | 311 340,32 € | 523 998,76 € | 12 306 438,20 € |
| Année 8 | 324 671,29 € | 510 667,79 € | 11 981 766,91 € |
| Année 9 | 338 573,07 € | 496 766,01 € | 11 643 193,84 € |
| Année 10 | 353 070,09 € | 482 268,99 € | 11 290 123,75 € |
| Année 11 | 368 187,84 € | 467 151,24 € | 10 921 935,91 € |
| Année 12 | 383 952,91 € | 451 386,17 € | 10 537 983,00 € |
| Année 13 | 400 393,00 € | 434 946,08 € | 10 137 590,00 € |
| Année 14 | 417 537,05 € | 417 802,03 € | 9 720 052,95 € |
| Année 15 | 435 415,14 € | 399 923,94 € | 9 284 637,81 € |
| Année 16 | 454 058,76 € | 381 280,32 € | 8 830 579,05 € |
| Année 17 | 473 500,65 € | 361 838,43 € | 8 357 078,40 € |
| Année 18 | 493 775,00 € | 341 564,08 € | 7 863 303,40 € |
| Année 19 | 514 917,46 € | 320 421,62 € | 7 348 385,94 € |
| Année 20 | 536 965,20 € | 298 373,88 € | 6 811 420,74 € |
| Année 21 | 559 956,98 € | 275 382,10 € | 6 251 463,76 € |
| Année 22 | 583 933,23 € | 251 405,85 € | 5 667 530,53 € |
| Année 23 | 608 936,07 € | 226 403,01 € | 5 058 594,46 € |
| Année 24 | 635 009,50 € | 200 329,58 € | 4 423 584,96 € |
| Année 25 | 662 199,35 € | 173 139,73 € | 3 761 385,61 € |
| Année 26 | 690 553,40 € | 144 785,68 € | 3 070 832,21 € |
| Année 27 | 720 121,54 € | 115 217,54 € | 2 350 710,67 € |
| Année 28 | 750 955,69 € | 84 383,39 € | 1 599 754,98 € |
| Année 29 | 783 110,13 € | 52 228,95 € | 816 644,85 € |
| Année 30 | 816 644,85 € | 18 697,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 235 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 890 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 423 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.