Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 385 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 345,12 € | 70 345,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 167 € / mois | 200 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 150 800 € | 15 535 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 359 625 € | 14 744 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 172 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 216 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 385 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 645,21 € | 599 496,23 € | 14 140 354,79 € |
| Année 2 | 255 120,43 € | 589 021,01 € | 13 885 234,36 € |
| Année 3 | 266 044,17 € | 578 097,27 € | 13 619 190,19 € |
| Année 4 | 277 435,67 € | 566 705,77 € | 13 341 754,52 € |
| Année 5 | 289 314,90 € | 554 826,54 € | 13 052 439,62 € |
| Année 6 | 301 702,79 € | 542 438,65 € | 12 750 736,83 € |
| Année 7 | 314 621,11 € | 529 520,33 € | 12 436 115,72 € |
| Année 8 | 328 092,54 € | 516 048,90 € | 12 108 023,18 € |
| Année 9 | 342 140,83 € | 502 000,61 € | 11 765 882,35 € |
| Année 10 | 356 790,60 € | 487 350,84 € | 11 409 091,75 € |
| Année 11 | 372 067,68 € | 472 073,76 € | 11 037 024,07 € |
| Année 12 | 387 998,89 € | 456 142,55 € | 10 649 025,18 € |
| Année 13 | 404 612,19 € | 439 529,25 € | 10 244 412,99 € |
| Année 14 | 421 936,88 € | 422 204,56 € | 9 822 476,11 € |
| Année 15 | 440 003,39 € | 404 138,05 € | 9 382 472,72 € |
| Année 16 | 458 843,47 € | 385 297,97 € | 8 923 629,25 € |
| Année 17 | 478 490,23 € | 365 651,21 € | 8 445 139,02 € |
| Année 18 | 498 978,21 € | 345 163,23 € | 7 946 160,81 € |
| Année 19 | 520 343,47 € | 323 797,97 € | 7 425 817,34 € |
| Année 20 | 542 623,56 € | 301 517,88 € | 6 883 193,78 € |
| Année 21 | 565 857,60 € | 278 283,84 € | 6 317 336,18 € |
| Année 22 | 590 086,50 € | 254 054,94 € | 5 727 249,68 € |
| Année 23 | 615 352,84 € | 228 788,60 € | 5 111 896,84 € |
| Année 24 | 641 701,01 € | 202 440,43 € | 4 470 195,83 € |
| Année 25 | 669 177,36 € | 174 964,08 € | 3 801 018,47 € |
| Année 26 | 697 830,21 € | 146 311,23 € | 3 103 188,26 € |
| Année 27 | 727 709,90 € | 116 431,54 € | 2 375 478,36 € |
| Année 28 | 758 868,98 € | 85 272,46 € | 1 616 609,38 € |
| Année 29 | 791 362,27 € | 52 779,17 € | 825 247,11 € |
| Année 30 | 825 247,11 € | 18 894,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 385 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 438 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 986 €.