Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 385 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 401,91 € | 103 401,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 339 € / mois | 295 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 150 800 € | 15 535 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 359 625 € | 14 744 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 172 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 216 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 737 868,97 € | 502 953,95 € | 13 647 131,03 € |
| Année 2 | 764 722,48 € | 476 100,44 € | 12 882 408,55 € |
| Année 3 | 792 553,23 € | 448 269,69 € | 12 089 855,32 € |
| Année 4 | 821 396,86 € | 419 426,06 € | 11 268 458,46 € |
| Année 5 | 851 290,21 € | 389 532,71 € | 10 417 168,25 € |
| Année 6 | 882 271,46 € | 358 551,46 € | 9 534 896,79 € |
| Année 7 | 914 380,24 € | 326 442,68 € | 8 620 516,55 € |
| Année 8 | 947 657,55 € | 293 165,37 € | 7 672 859,00 € |
| Année 9 | 982 145,94 € | 258 676,98 € | 6 690 713,06 € |
| Année 10 | 1 017 889,47 € | 222 933,45 € | 5 672 823,59 € |
| Année 11 | 1 054 933,83 € | 185 889,09 € | 4 617 889,76 € |
| Année 12 | 1 093 326,36 € | 147 496,56 € | 3 524 563,40 € |
| Année 13 | 1 133 116,09 € | 107 706,83 € | 2 391 447,31 € |
| Année 14 | 1 174 353,94 € | 66 468,98 € | 1 217 093,37 € |
| Année 15 | 1 217 093,37 € | 23 730,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 385 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 150 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 359 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.