Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 120,73 € | 104 120,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 517 € / mois | 297 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 158 800 € | 15 643 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 362 125 € | 14 847 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 174 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 217 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 742 998,45 € | 506 450,31 € | 13 742 001,55 € |
| Année 2 | 770 038,60 € | 479 410,16 € | 12 971 962,95 € |
| Année 3 | 798 062,84 € | 451 385,92 € | 12 173 900,11 € |
| Année 4 | 827 106,99 € | 422 341,77 € | 11 346 793,12 € |
| Année 5 | 857 208,13 € | 392 240,63 € | 10 489 584,99 € |
| Année 6 | 888 404,78 € | 361 043,98 € | 9 601 180,21 € |
| Année 7 | 920 736,76 € | 328 712,00 € | 8 680 443,45 € |
| Année 8 | 954 245,40 € | 295 203,36 € | 7 726 198,05 € |
| Année 9 | 988 973,55 € | 260 475,21 € | 6 737 224,50 € |
| Année 10 | 1 024 965,55 € | 224 483,21 € | 5 712 258,95 € |
| Année 11 | 1 062 267,43 € | 187 181,33 € | 4 649 991,52 € |
| Année 12 | 1 100 926,87 € | 148 521,89 € | 3 549 064,65 € |
| Année 13 | 1 140 993,22 € | 108 455,54 € | 2 408 071,43 € |
| Année 14 | 1 182 517,72 € | 66 931,04 € | 1 225 553,71 € |
| Année 15 | 1 225 553,71 € | 23 895,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 485 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 158 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 362 125 € (2,5%).