Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 839,55 € | 104 839,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 696 € / mois | 299 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 166 800 € | 15 751 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 364 625 € | 14 949 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 175 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 219 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 748 127,89 € | 509 946,71 € | 13 836 872,11 € |
| Année 2 | 775 354,74 € | 482 719,86 € | 13 061 517,37 € |
| Année 3 | 803 572,48 € | 454 502,12 € | 12 257 944,89 € |
| Année 4 | 832 817,13 € | 425 257,47 € | 11 425 127,76 € |
| Année 5 | 863 126,09 € | 394 948,51 € | 10 562 001,67 € |
| Année 6 | 894 538,09 € | 363 536,51 € | 9 667 463,58 € |
| Année 7 | 927 093,28 € | 330 981,32 € | 8 740 370,30 € |
| Année 8 | 960 833,25 € | 297 241,35 € | 7 779 537,05 € |
| Année 9 | 995 801,16 € | 262 273,44 € | 6 783 735,89 € |
| Année 10 | 1 032 041,66 € | 226 032,94 € | 5 751 694,23 € |
| Année 11 | 1 069 601,05 € | 188 473,55 € | 4 682 093,18 € |
| Année 12 | 1 108 527,35 € | 149 547,25 € | 3 573 565,83 € |
| Année 13 | 1 148 870,33 € | 109 204,27 € | 2 424 695,50 € |
| Année 14 | 1 190 681,52 € | 67 393,08 € | 1 234 013,98 € |
| Année 15 | 1 234 013,98 € | 24 060,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 585 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 299 542 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 175 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 166 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 364 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.