Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 812,17 € | 71 812,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 613 € / mois | 205 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 174 800 € | 15 859 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 367 125 € | 15 052 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 747,28 € | 611 998,76 € | 14 435 252,72 € |
| Année 2 | 260 440,98 € | 601 305,06 € | 14 174 811,74 € |
| Année 3 | 271 592,52 € | 590 153,52 € | 13 903 219,22 € |
| Année 4 | 283 221,58 € | 578 524,46 € | 13 619 997,64 € |
| Année 5 | 295 348,57 € | 566 397,47 € | 13 324 649,07 € |
| Année 6 | 307 994,79 € | 553 751,25 € | 13 016 654,28 € |
| Année 7 | 321 182,52 € | 540 563,52 € | 12 695 471,76 € |
| Année 8 | 334 934,91 € | 526 811,13 € | 12 360 536,85 € |
| Année 9 | 349 276,17 € | 512 469,87 € | 12 011 260,68 € |
| Année 10 | 364 231,47 € | 497 514,57 € | 11 647 029,21 € |
| Année 11 | 379 827,14 € | 481 918,90 € | 11 267 202,07 € |
| Année 12 | 396 090,58 € | 465 655,46 € | 10 871 111,49 € |
| Année 13 | 413 050,38 € | 448 695,66 € | 10 458 061,11 € |
| Année 14 | 430 736,39 € | 431 009,65 € | 10 027 324,72 € |
| Année 15 | 449 179,66 € | 412 566,38 € | 9 578 145,06 € |
| Année 16 | 468 412,62 € | 393 333,42 € | 9 109 732,44 € |
| Année 17 | 488 469,13 € | 373 276,91 € | 8 621 263,31 € |
| Année 18 | 509 384,41 € | 352 361,63 € | 8 111 878,90 € |
| Année 19 | 531 195,22 € | 330 550,82 € | 7 580 683,68 € |
| Année 20 | 553 939,95 € | 307 806,09 € | 7 026 743,73 € |
| Année 21 | 577 658,57 € | 284 087,47 € | 6 449 085,16 € |
| Année 22 | 602 392,73 € | 259 353,31 € | 5 846 692,43 € |
| Année 23 | 628 186,01 € | 233 560,03 € | 5 218 506,42 € |
| Année 24 | 655 083,68 € | 206 662,36 € | 4 563 422,74 € |
| Année 25 | 683 133,05 € | 178 612,99 € | 3 880 289,69 € |
| Année 26 | 712 383,46 € | 149 362,58 € | 3 167 906,23 € |
| Année 27 | 742 886,27 € | 118 859,77 € | 2 425 019,96 € |
| Année 28 | 774 695,21 € | 87 050,83 € | 1 650 324,75 € |
| Année 29 | 807 866,08 € | 53 879,96 € | 842 458,67 € |
| Année 30 | 842 458,67 € | 19 288,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 685 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 174 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 367 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 176 220 € pour cette enveloppe de financement.