Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 056,68 € | 72 056,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 354 € / mois | 205 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 178 800 € | 15 913 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 368 375 € | 15 103 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 597,64 € | 614 082,52 € | 14 484 402,36 € |
| Année 2 | 261 327,74 € | 603 352,42 € | 14 223 074,62 € |
| Année 3 | 272 517,27 € | 592 162,89 € | 13 950 557,35 € |
| Année 4 | 284 185,93 € | 580 494,23 € | 13 666 371,42 € |
| Année 5 | 296 354,20 € | 568 325,96 € | 13 370 017,22 € |
| Année 6 | 309 043,49 € | 555 636,67 € | 13 060 973,73 € |
| Année 7 | 322 276,11 € | 542 404,05 € | 12 738 697,62 € |
| Année 8 | 336 075,35 € | 528 604,81 € | 12 402 622,27 € |
| Année 9 | 350 465,42 € | 514 214,74 € | 12 052 156,85 € |
| Année 10 | 365 471,66 € | 499 208,50 € | 11 686 685,19 € |
| Année 11 | 381 120,40 € | 483 559,76 € | 11 305 564,79 € |
| Année 12 | 397 439,22 € | 467 240,94 € | 10 908 125,57 € |
| Année 13 | 414 456,77 € | 450 223,39 € | 10 493 668,80 € |
| Année 14 | 432 203,01 € | 432 477,15 € | 10 061 465,79 € |
| Année 15 | 450 709,07 € | 413 971,09 € | 9 610 756,72 € |
| Année 16 | 470 007,52 € | 394 672,64 € | 9 140 749,20 € |
| Année 17 | 490 132,31 € | 374 547,85 € | 8 650 616,89 € |
| Année 18 | 511 118,80 € | 353 561,36 € | 8 139 498,09 € |
| Année 19 | 533 003,90 € | 331 676,26 € | 7 606 494,19 € |
| Année 20 | 555 826,05 € | 308 854,11 € | 7 050 668,14 € |
| Année 21 | 579 625,43 € | 285 054,73 € | 6 471 042,71 € |
| Année 22 | 604 443,81 € | 260 236,35 € | 5 866 598,90 € |
| Année 23 | 630 324,91 € | 234 355,25 € | 5 236 273,99 € |
| Année 24 | 657 314,18 € | 207 365,98 € | 4 578 959,81 € |
| Année 25 | 685 459,05 € | 179 221,11 € | 3 893 500,76 € |
| Année 26 | 714 809,04 € | 149 871,12 € | 3 178 691,72 € |
| Année 27 | 745 415,74 € | 119 264,42 € | 2 433 275,98 € |
| Année 28 | 777 332,95 € | 87 347,21 € | 1 655 943,03 € |
| Année 29 | 810 616,81 € | 54 063,35 € | 845 326,22 € |
| Année 30 | 845 326,22 € | 19 354,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 735 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.