Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 735 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 757,23 € | 75 757,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 567 € / mois | 216 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 178 800 € | 15 913 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 368 375 € | 15 103 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 735 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 716,29 € | 546 370,47 € | 14 372 283,71 € |
| Année 2 | 376 554,39 € | 532 532,37 € | 13 995 729,32 € |
| Année 3 | 390 920,43 € | 518 166,33 € | 13 604 808,89 € |
| Année 4 | 405 834,54 € | 503 252,22 € | 13 198 974,35 € |
| Année 5 | 421 317,66 € | 487 769,10 € | 12 777 656,69 € |
| Année 6 | 437 391,47 € | 471 695,29 € | 12 340 265,22 € |
| Année 7 | 454 078,53 € | 455 008,23 € | 11 886 186,69 € |
| Année 8 | 471 402,20 € | 437 684,56 € | 11 414 784,49 € |
| Année 9 | 489 386,82 € | 419 699,94 € | 10 925 397,67 € |
| Année 10 | 508 057,55 € | 401 029,21 € | 10 417 340,12 € |
| Année 11 | 527 440,60 € | 381 646,16 € | 9 889 899,52 € |
| Année 12 | 547 563,13 € | 361 523,63 € | 9 342 336,39 € |
| Année 13 | 568 453,40 € | 340 633,36 € | 8 773 882,99 € |
| Année 14 | 590 140,63 € | 318 946,13 € | 8 183 742,36 € |
| Année 15 | 612 655,24 € | 296 431,52 € | 7 571 087,12 € |
| Année 16 | 636 028,85 € | 273 057,91 € | 6 935 058,27 € |
| Année 17 | 660 294,15 € | 248 792,61 € | 6 274 764,12 € |
| Année 18 | 685 485,25 € | 223 601,51 € | 5 589 278,87 € |
| Année 19 | 711 637,38 € | 197 449,38 € | 4 877 641,49 € |
| Année 20 | 738 787,28 € | 170 299,48 € | 4 138 854,21 € |
| Année 21 | 766 972,95 € | 142 113,81 € | 3 371 881,26 € |
| Année 22 | 796 233,95 € | 112 852,81 € | 2 575 647,31 € |
| Année 23 | 826 611,32 € | 82 475,44 € | 1 749 035,99 € |
| Année 24 | 858 147,60 € | 50 939,16 € | 890 888,39 € |
| Année 25 | 890 888,39 € | 18 199,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 735 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 449 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 178 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 368 375 € (2,5%).