Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 014,30 € | 76 014,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 346 € / mois | 217 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 182 800 € | 15 967 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 369 625 € | 15 154 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 222 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 947,15 € | 548 224,45 € | 14 421 052,85 € |
| Année 2 | 377 832,21 € | 534 339,39 € | 14 043 220,64 € |
| Année 3 | 392 247,01 € | 519 924,59 € | 13 650 973,63 € |
| Année 4 | 407 211,72 € | 504 959,88 € | 13 243 761,91 € |
| Année 5 | 422 747,37 € | 489 424,23 € | 12 821 014,54 € |
| Année 6 | 438 875,74 € | 473 295,86 € | 12 382 138,80 € |
| Année 7 | 455 619,43 € | 456 552,17 € | 11 926 519,37 € |
| Année 8 | 473 001,89 € | 439 169,71 € | 11 453 517,48 € |
| Année 9 | 491 047,54 € | 421 124,06 € | 10 962 469,94 € |
| Année 10 | 509 781,61 € | 402 389,99 € | 10 452 688,33 € |
| Année 11 | 529 230,45 € | 382 941,15 € | 9 923 457,88 € |
| Année 12 | 549 421,26 € | 362 750,34 € | 9 374 036,62 € |
| Année 13 | 570 382,40 € | 341 789,20 € | 8 803 654,22 € |
| Année 14 | 592 143,22 € | 320 028,38 € | 8 211 511,00 € |
| Année 15 | 614 734,26 € | 297 437,34 € | 7 596 776,74 € |
| Année 16 | 638 187,17 € | 273 984,43 € | 6 958 589,57 € |
| Année 17 | 662 534,83 € | 249 636,77 € | 6 296 054,74 € |
| Année 18 | 687 811,39 € | 224 360,21 € | 5 608 243,35 € |
| Année 19 | 714 052,26 € | 198 119,34 € | 4 894 191,09 € |
| Année 20 | 741 294,29 € | 170 877,31 € | 4 152 896,80 € |
| Année 21 | 769 575,62 € | 142 595,98 € | 3 383 321,18 € |
| Année 22 | 798 935,93 € | 113 235,67 € | 2 584 385,25 € |
| Année 23 | 829 416,37 € | 82 755,23 € | 1 754 968,88 € |
| Année 24 | 861 059,68 € | 51 111,92 € | 893 909,20 € |
| Année 25 | 893 909,20 € | 18 261,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 785 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 182 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 369 625 € (2,5%).