Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 760 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 973,56 € | 86 973,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 556 € / mois | 248 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 180 800 € | 15 940 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 369 000 € | 15 129 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 043,64 € | 534 639,08 € | 14 250 956,36 € |
| Année 2 | 528 095,65 € | 515 587,07 € | 13 722 860,71 € |
| Année 3 | 547 860,73 € | 495 821,99 € | 13 174 999,98 € |
| Année 4 | 568 365,58 € | 475 317,14 € | 12 606 634,40 € |
| Année 5 | 589 637,81 € | 454 044,91 € | 12 016 996,59 € |
| Année 6 | 611 706,24 € | 431 976,48 € | 11 405 290,35 € |
| Année 7 | 634 600,61 € | 409 082,11 € | 10 770 689,74 € |
| Année 8 | 658 351,88 € | 385 330,84 € | 10 112 337,86 € |
| Année 9 | 682 992,08 € | 360 690,64 € | 9 429 345,78 € |
| Année 10 | 708 554,46 € | 335 128,26 € | 8 720 791,32 € |
| Année 11 | 735 073,60 € | 308 609,12 € | 7 985 717,72 € |
| Année 12 | 762 585,24 € | 281 097,48 € | 7 223 132,48 € |
| Année 13 | 791 126,58 € | 252 556,14 € | 6 432 005,90 € |
| Année 14 | 820 736,13 € | 222 946,59 € | 5 611 269,77 € |
| Année 15 | 851 453,90 € | 192 228,82 € | 4 759 815,87 € |
| Année 16 | 883 321,35 € | 160 361,37 € | 3 876 494,52 € |
| Année 17 | 916 381,48 € | 127 301,24 € | 2 960 113,04 € |
| Année 18 | 950 678,96 € | 93 003,76 € | 2 009 434,08 € |
| Année 19 | 986 260,13 € | 57 422,59 € | 1 023 173,95 € |
| Année 20 | 1 023 173,95 € | 20 509,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 760 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.