Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 178,93 € | 72 178,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 724 € / mois | 206 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 180 800 € | 15 940 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 369 000 € | 15 129 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 022,77 € | 615 124,39 € | 14 508 977,23 € |
| Année 2 | 261 771,07 € | 604 376,09 € | 14 247 206,16 € |
| Année 3 | 272 979,58 € | 593 167,58 € | 13 974 226,58 € |
| Année 4 | 284 668,02 € | 581 479,14 € | 13 689 558,56 € |
| Année 5 | 296 856,95 € | 569 290,21 € | 13 392 701,61 € |
| Année 6 | 309 567,76 € | 556 579,40 € | 13 083 133,85 € |
| Année 7 | 322 822,82 € | 543 324,34 € | 12 760 311,03 € |
| Année 8 | 336 645,47 € | 529 501,69 € | 12 423 665,56 € |
| Année 9 | 351 059,96 € | 515 087,20 € | 12 072 605,60 € |
| Année 10 | 366 091,64 € | 500 055,52 € | 11 706 513,96 € |
| Année 11 | 381 766,95 € | 484 380,21 € | 11 324 747,01 € |
| Année 12 | 398 113,46 € | 468 033,70 € | 10 926 633,55 € |
| Année 13 | 415 159,89 € | 450 987,27 € | 10 511 473,66 € |
| Année 14 | 432 936,20 € | 433 210,96 € | 10 078 537,46 € |
| Année 15 | 451 473,66 € | 414 673,50 € | 9 627 063,80 € |
| Année 16 | 470 804,88 € | 395 342,28 € | 9 156 258,92 € |
| Année 17 | 490 963,81 € | 375 183,35 € | 8 665 295,11 € |
| Année 18 | 511 985,88 € | 354 161,28 € | 8 153 309,23 € |
| Année 19 | 533 908,11 € | 332 239,05 € | 7 619 401,12 € |
| Année 20 | 556 768,98 € | 309 378,18 € | 7 062 632,14 € |
| Année 21 | 580 608,73 € | 285 538,43 € | 6 482 023,41 € |
| Année 22 | 605 469,22 € | 260 677,94 € | 5 876 554,19 € |
| Année 23 | 631 394,21 € | 234 752,95 € | 5 245 159,98 € |
| Année 24 | 658 429,26 € | 207 717,90 € | 4 586 730,72 € |
| Année 25 | 686 621,89 € | 179 525,27 € | 3 900 108,83 € |
| Année 26 | 716 021,66 € | 150 125,50 € | 3 184 087,17 € |
| Année 27 | 746 680,28 € | 119 466,88 € | 2 437 406,89 € |
| Année 28 | 778 651,64 € | 87 495,52 € | 1 658 755,25 € |
| Année 29 | 811 991,96 € | 54 155,20 € | 846 763,29 € |
| Année 30 | 846 763,29 € | 19 387,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 760 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.