Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 483 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 490,15 € | 12 490,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 849 € / mois | 35 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 680 € | 1 602 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 088 € | 1 520 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 483 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 466,89 € | 47 414,91 € | 1 381 033,11 € |
| Année 2 | 105 899,92 € | 43 981,88 € | 1 275 133,19 € |
| Année 3 | 109 447,94 € | 40 433,86 € | 1 165 685,25 € |
| Année 4 | 113 114,87 € | 36 766,93 € | 1 052 570,38 € |
| Année 5 | 116 904,64 € | 32 977,16 € | 935 665,74 € |
| Année 6 | 120 821,38 € | 29 060,42 € | 814 844,36 € |
| Année 7 | 124 869,36 € | 25 012,44 € | 689 975,00 € |
| Année 8 | 129 052,93 € | 20 828,87 € | 560 922,07 € |
| Année 9 | 133 376,69 € | 16 505,11 € | 427 545,38 € |
| Année 10 | 137 845,30 € | 12 036,50 € | 289 700,08 € |
| Année 11 | 142 463,63 € | 7 418,17 € | 147 236,45 € |
| Année 12 | 147 236,45 € | 2 645,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 483 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.