Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 508 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 888,86 € | 8 888,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 936 € / mois | 25 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 680 € | 1 629 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 713 € | 1 546 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 508 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 508 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 025,19 € | 54 641,13 € | 1 456 474,81 € |
| Année 2 | 53 972,33 € | 52 693,99 € | 1 402 502,48 € |
| Année 3 | 55 992,35 € | 50 673,97 € | 1 346 510,13 € |
| Année 4 | 58 087,99 € | 48 578,33 € | 1 288 422,14 € |
| Année 5 | 60 262,07 € | 46 404,25 € | 1 228 160,07 € |
| Année 6 | 62 517,49 € | 44 148,83 € | 1 165 642,58 € |
| Année 7 | 64 857,35 € | 41 808,97 € | 1 100 785,23 € |
| Année 8 | 67 284,76 € | 39 381,56 € | 1 033 500,47 € |
| Année 9 | 69 803,05 € | 36 863,27 € | 963 697,42 € |
| Année 10 | 72 415,56 € | 34 250,76 € | 891 281,86 € |
| Année 11 | 75 125,86 € | 31 540,46 € | 816 156,00 € |
| Année 12 | 77 937,61 € | 28 728,71 € | 738 218,39 € |
| Année 13 | 80 854,59 € | 25 811,73 € | 657 363,80 € |
| Année 14 | 83 880,73 € | 22 785,59 € | 573 483,07 € |
| Année 15 | 87 020,15 € | 19 646,17 € | 486 462,92 € |
| Année 16 | 90 277,05 € | 16 389,27 € | 396 185,87 € |
| Année 17 | 93 655,88 € | 13 010,44 € | 302 529,99 € |
| Année 18 | 97 161,12 € | 9 505,20 € | 205 368,87 € |
| Année 19 | 100 797,59 € | 5 868,73 € | 104 571,28 € |
| Année 20 | 104 571,28 € | 2 096,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 508 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.