Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 608 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 478,11 € | 9 478,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 722 € / mois | 27 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 680 € | 1 737 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 213 € | 1 648 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 473,98 € | 58 263,34 € | 1 553 026,02 € |
| Année 2 | 57 550,21 € | 56 187,11 € | 1 495 475,81 € |
| Année 3 | 59 704,14 € | 54 033,18 € | 1 435 771,67 € |
| Année 4 | 61 938,70 € | 51 798,62 € | 1 373 832,97 € |
| Année 5 | 64 256,87 € | 49 480,45 € | 1 309 576,10 € |
| Année 6 | 66 661,82 € | 47 075,50 € | 1 242 914,28 € |
| Année 7 | 69 156,78 € | 44 580,54 € | 1 173 757,50 € |
| Année 8 | 71 745,13 € | 41 992,19 € | 1 102 012,37 € |
| Année 9 | 74 430,33 € | 39 306,99 € | 1 027 582,04 € |
| Année 10 | 77 216,04 € | 36 521,28 € | 950 366,00 € |
| Année 11 | 80 106,01 € | 33 631,31 € | 870 259,99 € |
| Année 12 | 83 104,14 € | 30 633,18 € | 787 155,85 € |
| Année 13 | 86 214,50 € | 27 522,82 € | 700 941,35 € |
| Année 14 | 89 441,25 € | 24 296,07 € | 611 500,10 € |
| Année 15 | 92 788,76 € | 20 948,56 € | 518 711,34 € |
| Année 16 | 96 261,59 € | 17 475,73 € | 422 449,75 € |
| Année 17 | 99 864,38 € | 13 872,94 € | 322 585,37 € |
| Année 18 | 103 602,02 € | 10 135,30 € | 218 983,35 € |
| Année 19 | 107 479,55 € | 6 257,77 € | 111 503,80 € |
| Année 20 | 111 503,80 € | 2 235,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 608 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 080 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 302 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.