Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 608 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 865,84 € | 7 865,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 836 € / mois | 22 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 680 € | 1 737 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 213 € | 1 648 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 608 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 355,69 € | 67 034,39 € | 1 581 144,31 € |
| Année 2 | 28 527,00 € | 65 863,08 € | 1 552 617,31 € |
| Année 3 | 29 748,46 € | 64 641,62 € | 1 522 868,85 € |
| Année 4 | 31 022,24 € | 63 367,84 € | 1 491 846,61 € |
| Année 5 | 32 350,56 € | 62 039,52 € | 1 459 496,05 € |
| Année 6 | 33 735,73 € | 60 654,35 € | 1 425 760,32 € |
| Année 7 | 35 180,24 € | 59 209,84 € | 1 390 580,08 € |
| Année 8 | 36 686,61 € | 57 703,47 € | 1 353 893,47 € |
| Année 9 | 38 257,42 € | 56 132,66 € | 1 315 636,05 € |
| Année 10 | 39 895,54 € | 54 494,54 € | 1 275 740,51 € |
| Année 11 | 41 603,79 € | 52 786,29 € | 1 234 136,72 € |
| Année 12 | 43 385,17 € | 51 004,91 € | 1 190 751,55 € |
| Année 13 | 45 242,84 € | 49 147,24 € | 1 145 508,71 € |
| Année 14 | 47 180,07 € | 47 210,01 € | 1 098 328,64 € |
| Année 15 | 49 200,22 € | 45 189,86 € | 1 049 128,42 € |
| Année 16 | 51 306,87 € | 43 083,21 € | 997 821,55 € |
| Année 17 | 53 503,72 € | 40 886,36 € | 944 317,83 € |
| Année 18 | 55 794,64 € | 38 595,44 € | 888 523,19 € |
| Année 19 | 58 183,65 € | 36 206,43 € | 830 339,54 € |
| Année 20 | 60 674,98 € | 33 715,10 € | 769 664,56 € |
| Année 21 | 63 272,95 € | 31 117,13 € | 706 391,61 € |
| Année 22 | 65 982,19 € | 28 407,89 € | 640 409,42 € |
| Année 23 | 68 807,41 € | 25 582,67 € | 571 602,01 € |
| Année 24 | 71 753,61 € | 22 636,47 € | 499 848,40 € |
| Année 25 | 74 825,95 € | 19 564,13 € | 425 022,45 € |
| Année 26 | 78 029,86 € | 16 360,22 € | 346 992,59 € |
| Année 27 | 81 370,93 € | 13 019,15 € | 265 621,66 € |
| Année 28 | 84 855,05 € | 9 535,03 € | 180 766,61 € |
| Année 29 | 88 488,39 € | 5 901,69 € | 92 278,22 € |
| Année 30 | 92 278,22 € | 2 112,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 608 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 302 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.