Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 558 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 621,33 € | 7 621,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 095 € / mois | 21 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 680 € | 1 683 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 963 € | 1 597 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 558 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 505,32 € | 64 950,64 € | 1 531 994,68 € |
| Année 2 | 27 640,22 € | 63 815,74 € | 1 504 354,46 € |
| Année 3 | 28 823,72 € | 62 632,24 € | 1 475 530,74 € |
| Année 4 | 30 057,89 € | 61 398,07 € | 1 445 472,85 € |
| Année 5 | 31 344,91 € | 60 111,05 € | 1 414 127,94 € |
| Année 6 | 32 687,05 € | 58 768,91 € | 1 381 440,89 € |
| Année 7 | 34 086,66 € | 57 369,30 € | 1 347 354,23 € |
| Année 8 | 35 546,16 € | 55 909,80 € | 1 311 808,07 € |
| Année 9 | 37 068,19 € | 54 387,77 € | 1 274 739,88 € |
| Année 10 | 38 655,36 € | 52 800,60 € | 1 236 084,52 € |
| Année 11 | 40 310,51 € | 51 145,45 € | 1 195 774,01 € |
| Année 12 | 42 036,55 € | 49 419,41 € | 1 153 737,46 € |
| Année 13 | 43 836,46 € | 47 619,50 € | 1 109 901,00 € |
| Année 14 | 45 713,44 € | 45 742,52 € | 1 064 187,56 € |
| Année 15 | 47 670,79 € | 43 785,17 € | 1 016 516,77 € |
| Année 16 | 49 711,97 € | 41 743,99 € | 966 804,80 € |
| Année 17 | 51 840,52 € | 39 615,44 € | 914 964,28 € |
| Année 18 | 54 060,25 € | 37 395,71 € | 860 904,03 € |
| Année 19 | 56 375,01 € | 35 080,95 € | 804 529,02 € |
| Année 20 | 58 788,87 € | 32 667,09 € | 745 740,15 € |
| Année 21 | 61 306,08 € | 30 149,88 € | 684 434,07 € |
| Année 22 | 63 931,09 € | 27 524,87 € | 620 502,98 € |
| Année 23 | 66 668,48 € | 24 787,48 € | 553 834,50 € |
| Année 24 | 69 523,10 € | 21 932,86 € | 484 311,40 € |
| Année 25 | 72 499,95 € | 18 956,01 € | 411 811,45 € |
| Année 26 | 75 604,26 € | 15 851,70 € | 336 207,19 € |
| Année 27 | 78 841,47 € | 12 614,49 € | 257 365,72 € |
| Année 28 | 82 217,31 € | 9 238,65 € | 175 148,41 € |
| Année 29 | 85 737,68 € | 5 718,28 € | 89 410,73 € |
| Année 30 | 89 410,73 € | 2 047,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 558 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 775 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 702 € pour cette enveloppe de financement.